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2008年北京市金融运行报告(全文)
中国发展门户网 www.chinagate.com.cn  2009 年 06 月 02 日 
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4.现金净回笼大幅减少。2008年,北京市银行现金收支下降(见表2),主要原因为股市交易萎缩使居民投资性现金支出减少,外部需求减弱使商务旅游等服务性现金收入下降,奥运会劳务人员工资报酬集中发放加大工资性现金投放等。

专栏 1 北京启用中关村“信贷快车”模式 积极改善中小企业贷款难现状

2007年9月,人民银行营业管理部会同中关村管委会、北京银监局开展“中关村科技园区中小企业信用贷款”试点(亦称“信贷快车”)。这是一种以信用建设为支撑的融资模式创新。该项目在短短一年多的时间里取得明显实效。截至2008年末,已有43家企业累计获得信用贷款59笔,已批贷款总额4亿元,实际发放3.19亿元,已收回贷款24笔,涉及金额1.13亿元,不良率为0。

中关村科技园区是首都建设创新型城市的龙头,高成长企业数量多,融资需求大。原有的“信用评级—贷款担保—银行贷款”方式,尚不能完全满足企业贷款的需求。几年来,中关村管委会从政策制定、组织实施、资金投入等方面推动信用体系建设,培育园区信用环境。2006年,人民银行营业管理部与中关村管委会签署战略合作协议,依托人民银行征信系统,共同推进园区信用体系建设,为开展信用贷款试点奠定了基础。

“信贷快车”融资框架是以“政府引导、市场运作、财政扶持、风险自担、持续经营、多方共赢”为基本原则,主要通过对园区中小企业信用评级,由评级机构向试点银行出具评级报告,为其内部评级及利率浮动提供参考。试点银行对符合条件、信用良好的企业发放信用贷款,无需抵质押和担保。为调动各参与方的积极性,中关村管委会对获得信用贷款并按期还本付息的企业提供贷款贴息,对试点银行按贷款规模给予风险补贴,对参与试点的信用评级机构给予评级补贴。

实践表明,“信贷快车”项目的整体制度设计是比较成功的。项目将企业信用评价、信用激励和约束机制同信贷融资有机地结合起来,通过政府引导和推动,形成多方共赢机制。人民银行营业管理部与中关村管委会、北京银监局等部门在“信贷快车”方案实施过程中,准确把握各自职能定位,紧密围绕“推进信用体系建设,缓解中小企业融资难”这一目标,充分运用财政扶持、信贷支持和信用建设等各种政策优势互补,形成了促进中小企业融资与发展的政策合力。“信贷快车”模式突破传统商业银行贷款方式,实现收益覆盖风险成本;促使企业信用意识明显提高,以“信用促融资”的观念深入园区;实现商业银行内部评级和评级机构外部评级的结合,通过商业银行对外部评级产品的使用以及评级机构之间的优胜劣汰,提高评级机构的公信力。

“信贷快车”项目实施以来,良好的信用环境和融资平台得到了众多园区企业、商业银行和评级机构的广泛关注,各市场主体参与的积极性不断提高。目前,已有多家商业银行申请加入试点。

来源: 中国发展门户网
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