您有存款———年限越长利息损失越大

您有房贷———35万20年每月少还244元

贷款买房———40万20年总计节省近4万

以存养贷———还是算了吧……

晨报讯（记者 王莉 林浩）央行年内第四次下调人民币存贷款基准利率后，对您都有哪些影响呢？让本报替您算算吧！

活期存款利率下调一半

建行辽宁省分行财富管理中心理财师彭渤昨晚表示，与之前不同，此次活期存款利率下调一半，为0.36个百分点，如果5000元活期存款一年，以前可得利息36元，下调后仅有18元。

某银行内部人士告诉记者，活期储蓄目前在全部储蓄额中占40%~50%的比例，降低了活期储蓄的利率，对银行来说付息成本就会降低，同时对活期储蓄用于消费也是一个刺激。

此次利率下调之后，假如1万元定存1年，与之前执行的利率相比利息将减少108元（详见表1）。

从9月15日央行第一次宣布降息开始至今，央行两个多月内四次降息，但存款利率只降了3次，对比三次存款利率下调，一万元定存1年和2年，年利息各减少162元，3年定期年利息减少180元，5年定期年利息减少198元，可以看出存款年限越长，利息减少越多（没有计算之前的利息税）。

35万20年房贷少还244元/月

此次贷款利率下调，对房贷族的实惠是不言而明的，那么已经购房的人每个月可以少还多少房贷呢？

彭渤计算了一下，以个人房贷为例，假如某人购买了一套价值50万的房子，首付是15万，35万元是商业贷款，贷款期限是20年，按等额本息法计算，房贷族每月可以少还244.17元。

此次房贷的降低幅度十分大，相比9月16日第一次降息前（当时利率是7.83%），每月可以少还的房贷额将近400元。（详见表2）

降息后买房实惠不少

按照国家10月27日实施的房产新规，住宅商贷利率下限扩大为贷款基准利率的0.7倍，90平方米以下房子首付可为20%。

假设某人购买一套价值50万的房子，首付为20%，即10万，余款可进行40万的商业贷款，贷款期限为20年。

此次贷款利率下调前买房子，每月还款2648.67元，累计付息235680.56元，累计还款635680.56元。降息后，每月还款2484.20元，累计付息196207.27元，累计还款596207.27元。

可以看出，这次利率下调之后，这个买房者每月可以少还164.47元，贷款最多可少还近4万元。

房贷“利率倒挂”现象消失

在之前两次降息中，出现了“利率倒挂”的现象，即存款利率高于房产新政中的贷款利率，因此出现了可以“以存养贷”的局面。

在昨日降息之后，记者发现这种“利率倒挂”现象消失了，1万元定存3年的利息是360元，同期贷款的利息是594元，如果按照0.7倍计算，贷款利息是415.8元，贷款利息高于存款利息，“利率倒挂”被抹平。