基本框架达成初步共识，具体方案已正式上报国务院

⊙本报记者 苗燕

央行研究局局长张建华26日在出席“第十四届两岸金融学术研讨会”时透露，存款保险制度设计方案相关部门已基本达成一致，目前这一方案正式上报国务院，2009年有望推出。

据悉，正在论证过程中的存款保险制度拟规定，强制性存款保险、限额赔付、风险差别费率构成存款保险制度的基本框架。存款保险基金主要来源于投保金融机构缴纳的存款保险费。

存款保险，是指存款类金融机构按照所吸收存款的一定比例，向特定机构缴纳一定保险金；当其发生支付危机时，由存款保险机构通过资金援助、赔偿保险金等方式，保障其清偿能力的一项制度。业内人士认为，建立存款保险制度，赋予其风险处置和救助等多项职能，可完善金融机构市场退出机制，对可能出现的金融风险做到及时辨别和化解，可以巩固金融改革成果，维护金融和社会稳定。

对于存款保险基金的来源，张建华称，存款保险基金将主要来源于投保金融机构缴纳的存款保险费，从投保金融机构清算财产中受偿所得也归于存款保险基金。

此外，存款保险实行有限赔付原则，即在投保存款机构被撤销或破产时，存款人在该机构的存款在规定限额内可以得到全额偿付，超过存款保险限额的存款仍有权从该机构清算资产中得到追偿。同一存款人在同一家投保存款机构开立有多个存款账户的，各账户余额合并计算。根据机构风险的不同，实行与风险挂钩的差别保险费率。对高风险机构实行高费率，低风险机构实行低费率，以利于形成正向激励机制，起到辅助监管作用。

张建华介绍说，为保证存款保险制度的公平性和合理性，避免逆向选择和道德风险，存款保险应覆盖中国大陆所有存款类金融机构，包括在境内依法设立的具有法人资格的商业银行、合作银行、城市信用社、农村信用社和邮政储蓄银行等存款类金融机构。（苗燕）