首 页 开云网页版-开云(中国)官方在线登录 发展观察 开云网页版-开云(中国)官方在线登录跟踪 经济发展 减贫救灾 社会发展 全球招标投标 商务资讯 观察思考 发展报告 数字报告 白皮书 中国之窗 世行在中国
专家专栏 政策解读 宏观经济 区域发展
行业动向
行业规划 金融证券
金融法规
贸易发展 工程项目 企业发展
国情公报 经济数据 经济名词 采购商
发展开云网页版-开云(中国)官方在线登录  -人民币升值正趋缓 升值影响面面观:进口/外贸企业/投资/居民消费 -证监会称控制新股发行节奏 详解上市新规四看点 投资者缘何看淡 -全球500强已有480家投资中国 新一轮铁矿石价格谈判两月后开始 -东莞代课老师薪资明年至少加2万 粤公务员考试英语作文写祝酒辞 -工资增长机制已完成调研 可能推迟出台 电力行业上半年薪水下降 -海南省政府称9月13日地震海啸谣言无科学依据 专家解答10问题  -发改委:坚决制止电煤外运行为 钢价下调 焦煤价格面临回调压力 -国内多家企业联名上书反对可口可乐收购汇源 谁是下一个"汇源" -广西北部湾城镇群规划 南宁北海将步入特大城市行列 -中国海军航空兵列装最新型PL-9C空空导弹(图)
"不可抗辩条例"首次写入保险法 理赔难有望根治
中国发展门户网 www.chinagate.com.cn  2008 年 09 月 08 日 
字号:    打印本文章 写信给编辑

  “投保容易、理赔难”顽疾有望根治

    由于保险知识专业性极强,保险合同双方存在着信息不对称的问题,有学者认为,保险法从立法意旨上应该是一部维护消费者利益的法。所以“对于消费者利益保护不利”,成为现行的保险法饱受诟病之处。

    8月26日下午,十一届全国人大常委会第四次会议分组审议了《中华人民共和国保险法(修订草案)》(下称《草案》)。当日会议中,如何进一步完善相关条文以加强对消费者利益的保护,成为了与会人员讨论的焦点问题。

    “不可抗辩”规则首次引入

    《草案》是如何体现保护消费者利益精神的呢?

    中国青年政治学院副教授、保险法专家苗鸣宇对《中国经济周刊》表示,加强对消费者利益的保护是此次对保险法修订的重要内容。在他看来,《草案》第一次将“不可抗辩条款”引入保险合同之中,是此次《保险法》修订最明显的变化。该条款对加强消费者利益的保护十分有利。

    “不可抗辩条款”是指:保险合同自生效之日起经过一段时间(一般为两年),就成为不可争议的文件,保险人就不得以投保人在订立保险合同时违反诚实信用原则、未履行告知义务为由而主张合同无效并拒绝赔偿保险金。

    “不可抗辩条款”源于英国,英国的保险人在美国销售的人寿保险单中首先使用了该条款。从国际保险业来看,目前“不可抗辩条款”已经成为商业惯例,成为寿险条款中的固定条款,并在很多国家通过法律的形式固定下来。而我国的保险法及保险条款中一直没有相关规定。

    资深保险业律师李滨认为,国际保险业的发展实践证明,承认“不可抗辩条款”是保护消费者合法的合同利益、促进保险业诚信经营和发展的有效手段。

    解决“理赔难”问题

    对于普通的投保人来说,“不可抗辩条款”可能只是一个晦涩枯燥的法律术语。但是资深保险业律师李滨却对此条款寄予厚望:将“不可抗辩条款”引入保险合同之中,将会解决困扰保险行业已久的“投保容易,理赔难”的问题。

    李滨对《中国经济周刊》介绍说,“投保容易,理赔难”是导致保险业不被信任的主要原因之一。以往由于“不可抗辩条款”的缺失,在我国的保险实践中,一些保险公司经常以投保人、被保险人故意“未如实告知”为由,解除保险合同,并不承担赔偿或给付保险金的责任,不管这份合同已经履行了多少年。

    “投保人、被保险人没有向保险人说明保险标的的真实情况,这固然是违反了诚信原则的要求,但如果保险公司以此为由滥用解除合同的法定权利的话,将更不符合诚信原则的要求。”苗鸣宇对《中国经济周刊》说。

    苗鸣宇副教授认为,“不可抗辩条款”的缺失导致了两方面的恶果:一方面,因为保险人在没有条款约束的情况下放宽了投保时的审核条件,使那些希图骗保的投保人以为有机可趁,纷纷投保,存在不诚信隐患的保单自然就增多了;另一方面,人寿保险往往是长期的,对于那些因过失而未告知的投保人、被保险人和受益人来说,多年以后再翻旧账,突然发现自己失去了保险保障,而如果重新投保同样条件的保险,保费将激增。显然,这对投保人是很不公平的。

    在李滨律师代理的保险纠纷案件中经常会出现这种情况:在保险消费者没有发生保险事故的期间,保险公司每年都会行使收取保险费的合同权利;当保险消费者发生保险事故时,保险公司又会因为保险消费者的“未如实告知”而行使合同解除权,并且不承担履行支付保险金的合同义务,使保险消费者的缔约目的和合理期待无法实现。

    李滨律师为记者举了一个典型案例:2001年9月,黑龙江省哈尔滨市的张女士,为自己的丈夫张先生在某人寿保险公司黑龙江分公司,购买了一款主险和包括医疗险在内的几款附加险。

    2003年,因为经济问题,张女士想退保,在得知主险退保会有很大的损失的情况下,认为丈夫身体健康的张女士退掉了附加的医疗保险。

    2005年,张女士的丈夫因病住院治疗,后被确诊为肺癌,并于当年病逝。随后,张女士向其投保的保险公司提出了理赔申请。

    2006年2月,对于张女士的理赔申请,某人寿保险公司给出了拒赔决定,理由是:“隐瞒了张先生的病情,违反告知义务”。虽经张女士一再解释之前并不知情,但该人寿保险公司还是坚持拒赔决定。张女士无奈之下只有求助于法律。

    “对于此案来说,如果保险业承认了‘不可抗辩条款’这一国际惯例,此次纠纷完全可以避免,张女士可以直接获得保险公司的理赔。”李滨律师对《中国经济周刊》说。

    李滨律师认为:在法律上确认“不可抗辩条款”不但将会大大的减少人寿保险的理赔纠纷,同时也会让以营利为目的的商业保险公司,为了自身的利益而严格审查保险消费者的风险情况和告知事项的真实性。

来源: 中国经济周刊

相关文章:
刑法修正案 专利法 保险法 三部法律草案公布 向社会征集意见
《保险法》修订草案全文及说明
保险法草案首次明确保监会七大监管手段
保险法修订解决"投保容易理赔难" 拟增巨灾保险内容 可投不动产
保险法修订:重点解决“投保容易理赔难”
保险法修订为金融混业留空间 拟增加巨灾保险内容
透视保险法修订案:加强被保险人利益保护
河南将施行生育保险法 女职工失业也能享受补助
保险法修订草案为不动产投资正名 投资渠道拓宽
图片开云网页版-开云(中国)官方在线登录:
广西北部湾城镇群规划 南宁北海将步入特大城市行列
新疆为拯救巴音布鲁克草原生态移民上万人 牧民向农民转变
更多 >>

观察与思考
灾后重建政策·资金·动向/ 收养孤儿资讯/ 寻亲/ 防疫 / 抗震救灾行动 /最新报道
· 残奥会开幕式表演/ 运动员入场图集
· 中国改革开放30年/ 直击各地房价
更多>>
中国发展报告
中国改革开放30年/改革评估报告(08年 07年) / 数字报告/ 农业发展 统计报告/ 农业投资政策项目
· 中国社会统计数据大全(中英文版)
· 中国环境统计数据大全(中英文版)
更多>>