全权管理不分红

　　知情人士告诉记者，不管是设立村镇银行和小额贷款公司，尤努斯都提出了全权管理的要求，即由乡村信托基金方面的小额贷款专家来负责机构村镇银行模式的具体运作，国内的合作机构是辅助角色，而不是分享管理。

　　“此外，合作机构还不能分红，收益将存入资本金用于扩大业务而不是由股东分掉。”知情人士告诉记者，全权管理和不分红的方式，对国内的合作者提出了较高的要求，也是目前相关合作谈判进展并不快的原因。“估计主要吸引的是一些政府或半政府组织的项目。”

　　不过值得注意的是，虽然对管理和分红提出了要求，但乡村信托基金对资本方面却并不绝对要求，即并不一定要求有股份的加入。比如由国内机构出资，而尤努斯方面只派出管理专家也是合作模式的一种，或者即使有股份，但合同期结束后也可以转让等。

　　“全权管理主要是为了保持自己的业务理念不变，而不分红则是乡村银行在孟加拉的一贯做法。”上述知情人士表示。至少在国内的合同期内，乡村信托基金对合作方都提出了上述要求，比如双方约定一个合作期限，由尤努斯方面来试验其在孟加拉的乡村银行模式能否在中国取得成功，同时股东不分红，而在合作期限结束后，相关内容则都可以有调整。

　　杜晓山教授分析，从全权管理和不分红两点来看，尤努斯的上述中国计划并不是出于谋求国内市场份额的考虑，而是真正希望在中国推广其已经商业运营成功了的小额贷款模式。

　　真正的穷人银行？

　　在杜晓山教授看来，如果尤努斯的乡村银行模式能够移植到中国，将有望给国内带来真正具有扶贫性质而又在商业化方面可持续发展的穷人银行模式。

　　杜晓山认为，农业银行曾经开展了贴息贷款，但只是补贴式而非市场化，并且产生了大量坏账。而国内已有的村镇银行在真正贴近穷人方面与尤努斯的做法又还有差异。“现有的村镇银行或者农信社的放贷额度一般还在几万到几十万元之间，显然不能真正为穷人服务。”杜晓山表示。

　　咸丰常农商村镇银行行长李永良证实了杜晓山的观点。这家今年8月18日刚成立的村镇银行，目前已经吸收了存款超过700万元，贷款500余万元。他告诉记者，目前该行的贷款主要集中在农户贷款，种植户、养殖户贷款和个体工商户贷款等方面，贷款额度比较小的农户信用贷款一般在2万到10万元之间，个体工商户贷款一般能达到十几万元，但在抵押担保方面有要求。

　　“1万元以下的贷款还没有，来咨询此类业务的人也比较少，我们的人员也不够。”李永良告诉记者，目前该银行有9个人，只有3个信贷员，随后还会再增加2个信贷员，这样1万元以下的贷款业务也会多起来。（徐永）