央行、银监会房贷新政发布已经过去一个月，交通银行日前也明确实施细则，原则确定以“个人”为单位认定第二套房。记者昨日还从消息人士处获悉，上海银行监管部门会同上海银行同业公会已有初步方案，为抑制投机炒房，上海地区房贷政策将统一以“户”为单位认定第二套房。不过，上海同业公会昨日称，此事“还没有最后定”。
认定标准未最后敲定
上海某银行个人金融部负责人向早报记者透露，上海银行监管部门委托上海银行同业公会，已经制定了一个上海地区执行房贷新政初步方案，鉴于上海的楼市以及银行房贷发放的实际情况，为抑制投机炒房，方案对房贷新政的执行比较严格，采取以“户”为单位认定第二套房。
不过，以“户”为单位认定第二套房，会出现“户”是以家庭成员来认定，还是以配偶来认定的问题，上述方案倾向于以配偶来对“户”进行认定。
“以家庭成员来认定‘户’操作难度太大，也过于复杂。”上述人士表示，首先，贷款人的父母、兄弟姐妹情况银行很难了解；其次，有些家庭中的成员虽然没有血缘关系，但可能住在一起；另外，同一户口簿上，有的家庭成员住在一起，有的根本就不住在一起。相比之下，以配偶来认定就相对简单，易于操作。
不过，当记者就此向上海银行同业公会求证时，同业公会有关负责人言辞相当谨慎，称“这个事情还没有最后定。”
中外资银行一视同仁
目前，在沪的外资银行均暂时执行以个人为单位认定第二套房。部分沪上中资银行表示，如果将来中资银行实施以户为单位认定，而外资银行实施比较宽松的以个人为单位认定的做法，会造成不公平竞争，导致中资银行客户流向外资银行。
对此，上海银行同业公会表示，外资银行中，汇丰、花旗、渣打、东亚等都是同业公会会员，如果上海统一执行房贷新政，中外资银行都会执行相同标准。
交行将服从地方规定
此外，记者昨日从交通银行总行获悉，该行房贷政策实施细则已经明确，基本原则是以“个人”为单位认定第二套房，但如下属分行所在地监管部门要求以“户”为单位执行，则执行按户认定的办法。
交行有关负责人表示，虽然交行总体原则是以个人为单位认定第二套房，但不实行一刀切，如果上海银行监管部门要求执行以“户”为单位，交行上海分行则执行地方规定。
交行明确第二套房贷细则
早报记者毛明江
交行认定第二套房的具体规定为：第一，个人的贷款购房数量以央行征信系统提供的报告为准；第二，个人还清第一套房贷款再购房，申请贷款视为第一套房；第三，公积金贷款不列入认定是否为第二套住房的参考项。例如，已购房屋100万元贷款组合中有70万商业贷款、30万元公积金贷款，只要70万元贷款还清，再购房也算第一套房。
在贷款成数和利率上，第二套房的贷款成数执行首付四成，基准利率1.1倍，多套房的贷款成数在第二套房基础上增加10％，即第三套五成、第四套六成；贷款利率则在第二套房的基础上递增基准利率的5％。目前住房贷款7.83%的基准利率，上浮1.1倍之后，第二套房的贷款利率为8.613%；第三套则为8.613%＋7.83%x0.5%；第四套为8.613%＋7.83%x0.5%＋7.83%x0.5%，以此递增。
国内商业银行第二套住房认定标准
银行认定标准
建设银行以户为单位，夫妻一方曾贷款买房，再购房则视为第二套房。无论是否结清贷款，都属于第二套房
中国银行(7.40,-0.08,-1.07%)以户为单位，夫妻一方曾贷款买房，无论是不是婚前财产，无论是否结清贷款，再购房仍为第二套房
农业银行以户为单位，夫妻一方曾贷款买房，无论是不是婚前财产，再购房则视为第二套房
工商银行(8.62,-0.22,-2.49%)以户为单位，在央行征信系统查看是否有贷款余额，若无则属于第一套房
招商银行(43.93,-1.24,-2.75%)以个人为单位，对于已贷款者，无论是否结清贷款，都属于第二套房
交通银行以个人为单位，以央行征信系统报告为准，对于已结清贷款者再购买第二套房，视为第一套房。
兴业银行(64.10,-1.12,-1.72%)以户为单位，如果夫妻一方已贷款买房，即视为第二套房。对于已结清贷款者仍算第一套房
浦发银行(58.90,-0.78,-1.31%)以个人为单位，只要此前贷款已付清，即可视为第一套办理房贷
光大银行以个人为单位，对于已结清贷款者，再购房仍为第二套房
华夏银行(20.00,-0.76,-3.66%)以个人为单位，对于已结清贷款者，再购房仍为第二套房
外资银行第二套房认定标准
银行认定标准
花旗银行以个人为单位，在第一套房贷款结清后，再贷款购房视为第一套住房
渣打银行以个人为单位，在第一套房贷款结清后，若夫妻一方未付清房，不能作为参贷人
东亚银行以户为单位，付清房贷者再买房属于第一套房
汇丰银行以户为单位，付清房贷者再买房属于第一套房
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