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家庭理财调查:八成人07年没赔本 近1%投资者举债典当
中国发展门户网 www.chinagate.com.cn  2008 年 01 月 02 日 
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在有中国人“理财元年”之称的2007年,朝夕生活在皇城根下的北京人又对投资注入了多少热情,投入了多少精力呢?平心静气盘点一下,在一年的激情投资中,北京人的收益到底如何?

岁末年初,北京市社情民意调查中心与北京日报、北京晚报合作,用计算机辅助电话抽样调查的方式,对5207个北京居民家庭进行了调查,让我们来分享一下,来自十八区县、我们身边的普通人的切身体会。



■2007年家庭投资理财盈亏比例

说不清2.30%



■2007年股票盈亏比例



■2007年基金盈亏比例

股民基民特写

四成人忍不住天天查净值

在北京,“股龄”一年以内的股民只占总数的27.5%,绝大多数股民都有一年以上的股票投资经验。从2007年才进场的基民占基民总数的65.8%,2007年以前入市、赶上本轮牛市头班车的基民最多只有34.2%。

为什么炒股养基?“当然是想赚大钱了。”一些市民对投资初衷直言不讳。在股民中,41%的人是为了使闲钱保值增值;21.2%是想赚大钱;增长知识、增加阅历的有26%;没有工作以炒股为职业的和就是想寻求刺激的分别占4.1%。

相对于股民,基民求稳的心态表现得更突出。他们中的六成以上是为了让已有的储蓄保值增值,而职业基民的比例也比股民低了不少,只有1.5%。

持股三个月以上的股民只有一半,忍不住天天查询基金净值的基民也超过四成。

近1%投资者举债典当

是投资都会有风险,对大多数基民股民来说,他们用于投资的钱无非来自工资、退休金或者家中一时派不上用场的闲钱。但在滚滚投资大潮中,也出现了一些不理性的现象:为了炒股、养基,有人推迟了买房买车的计划,典房子、典车的例子也不少见。调查发现,京城股民中0.9%的人购买股票的钱来自借贷抵押的钱,基民中借贷养基的比例也有0.7%。

基民股民亏损比例相当

在调查到的703个股民中,2007年全年股票盈利的接近一半,为49.8%;不赔不赚的占31.9%;报亏的只有18.3%。而且在盈利的股民中,8.3%的盈利水平达到了100%。在少数的亏损者中,83.7%的亏损比例在30%以内。

1029个基民中,44.8%盈利,36.6%持平,18.6%亏损。除了亏损的比例高于股民外,盈利比例也低于股民。翻番的只有1.5%。在报亏的基民中,88.5%的人亏损比例在20%以内。

股民中,对目前实际收益比投资的预期收益增加或持平的大约有60%,这一比例与基民相当。

市民投资全扫描

除了股票、基金这两种2007年提及率最高的投资方式,还有不少市民另辟蹊径,或坚守房产、债券等传统理财阵地;或尝鲜黄金、期货、银行理财产品、投资连结保险等“新兴”的投资领域;更有人甘心涉险,参与地下钱庄集资。

北京家庭参与理财不到四成

调查显示,在5207个被访家庭中,“全部银行储蓄”的有1415个;部分投资理财的1798个;全部投资理财的208个;无剩余资产、只能作壁上观的1786个。如果只简单地按照是否投资理财划分,切实有投资理财行为的2006个,仅占所有样本总量的38.53%。

再对理财者进行一下性别年龄的交叉分析。按年龄段分析,26岁至45岁的中青年直接参与理财活动的人数明显高于其他年龄段,对投资理财这种新生事物的热情仿佛随着年龄的升高逐步递减。在手握家庭理财大权的人中,在多数家庭中起到“钱匣子”作用的女性明显占了优势。数据显示,在2006个参与理财的家庭中,有875个男性、1131个女性起到决定性作用。

八成人没赔

投资理财确实让不少北京人尝到了甜头。81%的被访者表示2007年的理财至少没赔,赚到钱的占所有投资者比例的41.4%。都是没赔,差距可是天壤之别。85%表示自己赚到钱了的被访者的盈利水平在50%以内;真正资产翻番、赚到大钱的“幸运儿”只有4.7%。2007年,16.7%表示自己年度理财失利亏损的被访者中,85.7%的损失在30%以内;51%以上巨额亏损的也有2.7%。

投资风格急进保守“两头热”

对风险的承受能力不同,市民投资风格也表现出“保守”与“急进”两种截然相反的态度。当被问到用于投资理财的资金在家庭货币资产的比例时,88.3%的被访家庭表示,理财投入低于家庭货币资产总量的一半,65.2%的被访者投入理财的资金量低于家庭货币资产总量的30%,其中更有24.4%的人只试探性地投入了不足10%。与此相反,10%的家庭大胆地把自己半数以上的积蓄一股脑儿地扔进了理财市场。

在所列出的9种投资方式中,每个家庭往往选择了不止一种理财方式。其中,选择基金投资的最多,占67.9%;其次是股票,为45.2%;然后依次是投资连结保险22.8%,银行理财产品20%,房产投资11.2%,债券投资10.3%,黄金投资4.6%,期货投资1.1%。令人担忧的是,0.4%的投资者竟然铤而走险参与了地下钱庄的集资。

由于每种理财方式需要的资金量不同,北京人自己在进行理财时,也显示出主次有别。比如,选择股票的北京人,投入的资金数量占其货币资产总量的27.39%;基金、期货和银行理财产品基本持平,为21%左右;但对于房产这种至今几乎稳赚不赔的投资项目,投资者往往孤注一掷,把自己金融资产的42%投入其中。

来源: 北京晚报

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