央行、银监会的“房贷新政”公布已半月之久，而关于“第二套房”如何界定等实施细则一直没有全面登场。尽管深发展、工行、中信等公布了细则，但各家银行对“第二套住房”认定差别很大。昨日有消息称，央行、银监会接下来可能会再出一道“细则”，严明“第二套房”的界定标准。本地业内人士分析认为，为避免各家银行在界定第二套房的差异，导致各银行间贷款战，央行再出台一个细则也完全有可能。

“第二套”认定标准不一

9月27日，央行、银监会联合下发《关于加强商业性房地产信贷管理的通知》，要求对“第二套房”首付提至40%，贷款利率提高至基准利率上浮10%。但哪些属于“第二套房”范畴，本地各家银行目前仍未明确，而对“第二套房”解读的松或紧，将直接关系新政效果。

据了解，目前本地各银行认定“第二套房”大致有三个标准，一是以个人为单位界定，即第一套住房如果是以丈夫名义贷款购买的，再以妻子的名义另外去贷款购买一套住房，不会被视为“第二套住房”。同时，对于个人以往已经结清了贷款、再次按揭购房的情况，仍视为“第二套住房”，按照四成首付和至少1.1倍利率执行。

二是以家庭为单位，即只要配偶一方此前已经申请过房贷，不管是不是婚前财产，若再次购房就算是第二套房，即使是以配偶另一方的名义购买。

对已经贷款并已还清的认定也不一致，有银行认为，只要已经还清贷款，再贷款购房也认定为第一套。但也有银行认为，只有有过贷款记录，不论是否已还清，再贷款购房，都将被认定为“第二套住房。”

各银行细则步调难统一

尽管已经有银行公布了细则，但昨日仍有银行表示，房贷实施细则仍在制订中，最快本周内可公布。对“第二套房”如何界定，多数银行不肯透露趋紧或趋松。不过，据透露，在房贷新政的实施细则公布前，一些“难界定”的新申请房贷只能耐心等待，银行暂时不能受理。另外部分银行表示，在9月27日前通过审批的，仍可继续按老的政策享受利率优惠。

有银行人士表示，目前各行对出台房贷实施细则仍有观望情绪，“毕竟细则过宽达不到监管部门加强房贷风险控制的政策意图，细则过紧又不利于商业银行的市场竞争。”

而部分银行分行层面已经有相当大的规则界定权限。虽然总行没有公布统一的实施细则，但部分省市分行已经开始实施新规。“尽管各银行会选择在差不多时间发布新规，再有一点可以肯定的是，近期各行“第二套房贷新规细则”就将陆续出台。”

监管“细则”可能趋严

就在各家银行房贷新政遮遮掩掩之际，昨日有消息称，央行、银监会可能会在近期再出台一道“细则”。

据报道，房贷新政发布后，各银行在实际操作中确实遇到很多问题，并不是银行可以界定的。此外，由于已经出台“细则”的部分银行解读过于宽松，监管部门也认为有必要进行矫正，否则将影响政策的调控效果。

值得关注的还有，从央行副行长苏宁近日在上海对第二套房的认定讲话来看，银行认定应以央行征信系统的信用报告为基础，只有有房贷记录的，都应算数。因此，监管部门如果再出“细则”，标准可能趋严。记者董天刚实习生陈红叶