中国保监会日前向各保监局及各寿险公司、健康险公司、养老险公司下发了《关于进一步加强投资连结保险销售管理的通知》，要求保险公司从销售渠道、销售人员、风险责任等多方面开展整顿，进一步规范投连险产品销售。《通知》将自今年３月１５日起执行。

由于资本市场持续低迷，投连险已深陷寒冬，在收益不好的情况下，投连险损害消费者利益的情况显得更为突出。由此，保监会明确提出，保险公司要确保通过合格的销售人员，经由合适的销售渠道，将投资连结保险销售给具有相应风险承受能力的客户人群。

为规范银保销售渠道，保监会要求，保险公司委托银行代理销售投连险的，应严格限制在银行理财中心和理财柜台销售，不得通过银行储蓄柜台销售投连险；在银行渠道销售投连险，其新单趸交保费不得低于人民币3万元。此外，保险公司还应加强对银行等兼业代理机构销售投连险的管理，至少每半年对代理机构的销售合规性进行一次检查评估。

保监会要求，保险公司应建立风险测评制度。具体到销售方式上，投连险销售人员需与客户共同完成对客户财务状况、投资经验、投保目的，以及对相关风险的认知和承受能力的分析，评估客户是否适合购买所推介的投连险产品，并将评估意见告知客户，双方签字确认。如果客户评估报告认为该客户不适宜购买，但客户仍然要求购买的，保险公司应以专门文件列明保险公司意见、客户意愿和其他需要说明的必要事项，双方签字认可。

保监会还要求，投连险销售人员必须拥有资格证书，且应至少拥有1年寿险销售经验，并无不良记录；应接受不少于40个小时的专项培训，保险公司应将相关培训材料报当地保监局备案。

保监会要求，各保险公司要对投连险销售管理情况开展全面的自查自纠，并于2009年3月1日前上报自查自纠报告。

保监会相关负责人还表示，下一步将积极推进保险销售人员分级分类考试，进一步完善寿险产品销售资格考试制度，总结完善风险测评制度，研究完善销售行为管理，为下一步修订《投资连结保险管理办法》打好基础，以形成统一完整的投连险销售管理法律法规体系，更好地保护消费者利益。

所谓投连险，即投资连结保险，是在传统寿险基础上增加了投资功能，是一种既不保底也不封顶，由投保人与保险公司共享收益风险的投资型险种。（记者 丁冰）