贷款金额成“门槛”

　　在深圳发展银行办理房贷业务的王先生，上周终于舒了一口气。深发展的业务员告诉他，现在可以带着身份证、借款合同以及最近一期的还款对账单到银行申请优惠利率了。然而，记者昨天致电深发展客服热线，工作人员告知，关于存量房贷优惠利率一事，按照客户原先贷款合同的约定条款进行调整，综合评估贷款和收益，具体情况要咨询各个支行。“只要是在我行存款20万元以上的VIP客户，无不良信用记录的，就可以享受存量房贷7折优惠。但两年内不得提前还贷，否则得缴纳罚息。”深发展一支行工作人员说，“普通客户需要什么条件，目前还不好说，各支行只是负责受理。”

　　不少银行都将贷款额作为存量房贷打折的条件。中信银行的7折优惠政策对客户贷款金额要求最高，要求初始贷款金额在50万元以上或者持有该行白金卡的贵宾客户，且借款人系贷款购买第一套住房；光大银行也要求，申请条件是贷款金额在30万元以上，前期执行基准利率0.85倍，该行个贷系统中认定的首套房客户，审查通过后就可能调整为7折利率。

　　相对而言，招商银行的条件显得更加宽泛。招商银行上海分行某工作人员告诉记者，改善性住房、首套房等客户均可申请，该行根据客户资质情况进行评估。符合条件的客户需要征信良好，无逾期还款记录。贷款行对客户进行综合评估后审批确定，可批准利率优惠。但记者了解到，目前招行部分支行存在“有条件调整”，如客户转成7折利率，3年内不得提前还贷，否则需缴纳还款金额3%的违约金。

　　不过，刚刚在招行申请了利率优惠的赵先生告诉记者，由于他在招行的贷款余额只有10余万元了，招行给他的利率优惠是七五折。据招行上海分行某支行一业务员透露，该行对资质以及贷款额不同的客户，分别给予不同的利率优惠。一般来说，贷款额越高，利率折扣越低。

　　“转按揭”合算吗

　　市民刘女士是某国有大型银行的存量房贷客户。2007年初，刘女士在该行贷款90万元，目前尚有大部分没有还清。银行工作人员告诉刘女士，由于刘女士存在逾期未还款情况，能否享受7折调整，还得看分行审核。于是刘女士想将剩余按揭贷款平转至其他银行，但又担心其中的风险。

　　目前各银行所谓的转按揭是贷款金额不变按揭转他行的做法，与被叫停的同名转按揭不同，转换过程中贷款金额年限必须保持不变。目前的转按揭指正处在住房按揭期间的借款人，在贷款金额不变的情况下，通过担保公司担保等手段将住房按揭从一家银行转到另一家银行，而购房人其后可享受第二家银行的房贷利率。转过去后，银行按照新客户对转入金额执行七折利率。

　　转按揭合算不合算？广东发展银行的工作人员算了一笔账：如果普通贷款转银行，贷款5万至30万元(含30万元)的担保费是800元，30万至50万元的担保费是1000元。外加1%至2%的按揭费、保险费、公证费等，累计转按揭的支出为6000元-7000元，即使有的银行为了吸引客户，免去按揭费，其支付的成本最少也要2000元至3000元。目前，办理按揭“搬家”到广东发展银行，这些费用都能省去。

　　但也有业内人士提醒市民，别着急办理转按揭。对于有的个贷机构提出免除转按揭的费用，房贷“搬家”零成本的说法，建设银行工作人员张先生表示，在甲银行办理的贷款转到乙银行之前，必须经甲银行的同意，还要提前还清甲银行的贷款，而有些银行提前还贷是要收费用的，这样一来还是有成本的。

　　据了解，借款人可以直接向银行提出房贷转过去的申请，银行在审核后决定是否接收这笔贷款，替借款人还清前一家银行的贷款。张先生表示，现在很多房贷客户还没算清楚账就急着咨询办理转按揭，还是应该等贷款的所在行出台存量房贷政策，确定自己的房贷能享受什么样的优惠后，再决定要不要转到其他银行。

　　据记者调查，已经有越来越多的银行放开了此类业务，特别是中小银行，为了争抢市场，对转按揭业务“亲近”有加，不过，工、农、中、建、交五家银行对转按揭仍持谨慎态度。银监会相关人士日前表示，不提倡、不禁止转按揭贷款。 （记者 张小乐 周楠）