“我家的房贷能享受7折利率优惠吗？”“需要满足哪些条件？”随着近期各银行存量房贷优惠利率政策相继出台，去银行咨询的市民熙熙攘攘，询问电话此起彼伏。

　　所谓存量房贷，是指2008年10月27日房贷新政出台前发放的个人住房贷款中尚未还清的部分。去年10月央行宣布，自2008年10月27日起，将商业性个人住房贷款利率的下限由贷款基准利率的0.85倍调整为0.7倍。加上去年9月以来连续5次降息，对于优质房贷客户而言，今年起5年以上住房商业贷款最优惠利率可由去年的6.655%下调为4.158%。

　　据记者目前采访来看，多数银行要求此次享受优惠利率的存量房，调整前执行基准利率0.85倍优惠、没有拖欠还贷记录是利率7折的最基本条件，此外，一些银行还提出了存量房贷达到一定数额、是首套房等要求。

　　良好信用是必要条件

　　有过2次拖欠还贷记录的李小姐，有点忐忑，因为这个问题，可能将直接导致她无法享受存量房贷7折优惠。

　　不约而同，沪上10余家银行对存量房贷的优惠政策中，都将良好的个人信用作为必要条件。就记者目前了解，中信银行对个人信用要求相对严格，需最近一年内发生10天以上的逾期不超过2次、最近6个月内发生10天以上的逾期不超过1次，并且调整当期不处于逾期状态。民生银行对个人信用的要求相对宽松，只需满足连续3个月内逾期还款不超过2次，2年内逾期还款不超过10次的条件。

　　五大国有银行的存量房贷调整细则也强调“信用”问题。作为沪上房贷大户，建设银行在2008年12月31日就公布了存量房贷调整细则，规定2008年10月27日前执行基准利率0.85倍的个人住房贷款，无拖欠记录且信用良好的客户，即可享受7折优惠。记者致电建行客服热线了解到，无拖欠记录且信用良好具体是指，近两年内没有拖欠两期以上还贷、不存在违约和两笔以上未结清房贷。

　　记者从工商银行了解到，2月1日起，该行将对个人存量贷款利率进行调整。只要该笔贷款已执行基准利率下浮15%优惠，且自利率下浮日起，借款人24个月内未出现连续2期(含)以上的违约记录，同时借款人在工行也无其他不良还贷记录，就可申请享受7折优惠，并且银行将为客户自动调整。不过，工作人员建议市民，最好还是要到贷款支行进行核准、确认。

　　业内人士告诉记者，商业化改革后的中国诸多银行都非常重视贷款的安全性，这样一来，客户的还款记录、还款能力等这些能说明诚信度的东西自然显得极为重要。有的银行把客户的信用等级分为5类，只有不到1/10的客户属于优质客户，也只有这些人才能享受7折优惠。然而，由于贷款额直接影响到银行未来的利息收入，因此也不难理解，一些银行对贷款额较高或者VIP用户提供更多优惠。