首批外资法人银行———汇丰银行(中国)、渣打银行(中国)、东亚银行(中国)、花旗银行(中国)昨天在沪正式开业，掀开了外资银行崭新一页。

赏心悦目的营业环境、亲切可人的客户经理，最重要的是不用排队。这些优势若加上没“门槛”的话，外资银行将有绝对优势。但其潜在的“高门槛”，仍有可能让普通百姓短期内并不能享受外资银行优质的国际化服务。

首批外资法人银行———汇丰银行(中国)、渣打银行(中国)、东亚银行(中国)、花旗银行(中国)昨天在沪正式开业，从此掀开外资银行在华发展的崭新一页。

这四家银行将在本月中旬推出面对本地居民的人民币业务。尽管他们都表示，将对本地居民敞开大门，但其潜在的“高门槛”，仍有可能让百姓短期内并不能享受外资行国际化的服务。

营业网点仍然静悄悄

相比昨天上午东亚、汇丰、花旗在新法人银行揭幕仪式上的热闹，这些银行的营业网点昨天没有明显变化。记者昨天下午来到东亚静安支行，大厅里客户不多。客户经理表示，营业情况和往日差不多，“确实有不少人来问何时能存人民币，但现在来的顾客中，询问QDII产品的比较多”。

渣打的浦西支行也是同样情景。支行员工告诉上海东方早报记者，渣打会在本月中旬前后推出人民币存款和理财产品。但细心的客户会发现，渣打的宣传册有了一些小变化，原先的“英国渣打”变为了“渣打中国”。“我们的客户表格，甚至我们的名片，都全部重印了，变成了‘渣打中国’。”该员工说。对于潜伏中国多年的外资银行而言，本地子银行的建立，意味着他们将能全面经营对本地居民的人民币业务，这是一块外资银行最看重的蛋糕。

汇丰中国个人金融业务总监霍霭玲向上海东方早报记者介绍，在获准对本地居民提供人民币业务后，汇丰将首先推出人民币存贷款、人民币支票、人民币住房按揭贷款等服务。此后，经监管机构核准，并配合相关市场准入条例的颁布后，汇丰将逐步推出借记卡、信用卡、基金代理销售、人民币投资理财等业务。

东亚(中国)副董事长陈棋昌也表示，东亚将重点吸收人民币存款，并尽快推出按揭贷款、人民币理财产品等服务。

优质服务高收费

“里面人真的不多，以后就来这里存钱吧，还不用排队！”一对路过东亚静安支行门口的中年夫妻兴奋地说。

之前，东亚、渣打“一元钱起存”的表态吸引了不少眼球。试想，赏心悦目的营业环境、亲切可人的客户经理，最重要的是不用排队。这些优势若加上没“门槛”的话，外资银行将有绝对优势。

但天下没有免费午餐。即便是打出“零门槛”旗号的东亚，也表示将视开业几周内的具体情况，决定是否调整门槛。据悉，由于东亚有个别网点并非在一楼的地铺位置，按银监会要求，必须设一个5万元人民币的“起存点”。

相比“欲打造最大华人银行”的东亚，有着同样扩张雄心的汇丰、花旗和渣打，则没有为了吸引客户“放下身段”。

花旗(中国)董事长施瑞德直接表示，花旗“不会开展一元就可以开户的服务，在网点不够的情况下，这样会伤害整体服务水平”。

之前曾表示1元起存的渣打则透露，渣打“优先理财”每月账户的日均余额不少于10万美元；“创智理财”日均余额要在1万美元以上。存人民币则按照汇率折算。如果达不到这样的标准，就要被收取账户管理费，前者的标准是每季度250元人民币，后者为每季度150元人民币。

汇丰表示，对其“卓越理财”客户，若不能维持月内日均总余额人民币50万元，则收取每月300元的服务费。对非“卓越理财”客户，账户月内日均总余额低于人民币10万的话，每月的服务费为150元。

如此算来，尽管1元钱就能到外资行开户，但小额账户却将背负高额的服务管理费，甚至一个月的利息收入，还不足以交纳当期的账户管理费。

瞄准20%高端人群

业内人士坦言，外资银行觊觎的人民币零售业务，绝非是储蓄等低附加值的服务。因为外资银行的成本是最贵的。如此，它们的目标客户自然是遵循“二八定律”，瞄准中高端群体———能带来80%收益的20%人群。

随着中国经济的飞速发展，中高端人群的总量也在迅速膨胀。汇丰的“卓越理财”自2002年在内地推广以来，目前50%以上的客户是本地居民。渣打的“优先理财”和“创智理财”，目前的本地客户占比达65%。

几家外资行一线的客户经理都对记者表示，近两年内地客户的比例有明显提高，其经济实力也不在海外、港台客户之下。

看到如此蓬勃的市场，外资银行的中国布局在2007年将实现飞跃。汇丰(中国)行长兼行政总裁翁富泽表示，汇丰计划2007年在中国内地新增30个营业网点，主要分布在北京、上海、广州、深圳四大重要城市。目前，汇丰在内地有35个网点，是网络最强大的外资行。

东亚(中国)副董事长陈棋昌昨日强调，东亚希望成为真正的本土银行，期望2010年时在内地的网点总数达到100家。目前，东亚的网点数为32家。

相比而言，花旗(中国)的施瑞德表示，将继续奉行目前的稳健发展战略，不会因为子银行的成立而开展网点大跃进这样类似的激进战略。

汇丰(中国)和东亚(中国)的注册资本都为80亿元人民币，花旗(中国)的注册资本为40亿元。汇丰昨日首次披露，其资本充足率高于15%，贷款额480亿元，存款640亿元。“我们内地子银行的存款额大于贷款额，这在众多外资银行中是鲜见的，说明我们的资金完全可以支持未来的业务发展。”翁富泽说。

高管

汇丰董事长郑海泉行长兼行政总裁翁富泽

渣打董事会主席南凯英行政总裁曾璟璇

花旗董事长施瑞德行长黄晓光

东亚董事长李国宝行长余学强

网点

汇丰14家分行21家支行

渣打11家分行8家支行3家代表处

花旗6家分行10家支行1家代表处

东亚13家分行14家支行5家代表处

门槛

汇丰卓越理财门槛50万元，如低于则每月收服务费300元；对于非卓越理财客户，若低于10万元或等值，收取服务费用每月150元。

渣打优先理财门槛10万美元，如低于每季度收服务费250元；创智理财门槛1万美元，如低于则每月收取费用150元人民币。

花旗Citigold门槛5万美元，月均日账户余额不足，每月收100元管理费；1万美元，月均日账户余额不足，则每月收50元账户管理费。

东亚显卓理财门槛20万元，无管理费。