首 页 开云网页版-开云(中国)官方在线登录 发展观察 开云网页版-开云(中国)官方在线登录跟踪 经济发展 减贫救灾 社会发展 全球招标投标 商务资讯 观察思考 发展报告 数字报告 白皮书 中国之窗 世行在中国
专家专栏 政策解读 宏观经济 区域发展
行业动向
行业规划 金融证券
金融法规
贸易发展 工程项目 企业发展
国情公报 经济数据 经济名词 采购商
发展开云网页版-开云(中国)官方在线登录  -中国首次发布政党制度白皮书(全文) -四事务所控制会计审计业 威胁金融信息安全 养老险酝酿个税优惠 -沪市收于5365点小幅下跌 专家析股市为何暴涨暴跌:未来涨跌幅度有限 -中国未来20到25年每年至少千万农村人口进城 专家:应考虑迁都 -武汉申报新特区方案递交国务院 上海规划至2012年新建10条轨交 -新劳动合同取消惩戒性违约金 北京规定:裁员须向政府部门报告  -公安禁令首提严禁性贿赂 严禁干部及其家属承揽消防工程 答问 -杭州天价楼盘单价12.2万 超"汤臣一品" 北京新开盘项目一套150万 -中国主要污染物排放量首下降 08年底重要饮用水源地将全部达标 -北京对逾期申报个税者开罚单 每人200 提高个税起征点呼声再起
第六次加息似在眼前 供房族是提前还贷还是投资生利
中国发展门户网 www.chinagate.com.cn  2007 年 11 月 15 日 
字号:    打印本文章 写信给编辑

    投资理财技巧指南

    今年央行已连续五度加息,余下的两个月不排除再度加息的可能。

    由于明年元旦开始将按新的利率还贷,“供房族”的压力将加大不少。是筹钱提前还贷,还是用这些钱去投资生利,这是“供房族”现在必须思考的问题。

    资金宽裕者:提前还贷省息17万元

    去年最后一次加息,让房贷(5年期以上)基准利率定格在6.84%,优惠15%后的利率为5.814%;而经过今年的五度加息,房贷利率拉高至7.83%,优惠15%后的利率为6.6555%。这意味着,按年调整的房贷,在明年元旦将一次性上涨近1个百分点。

    刘先生去年在草桥附近买了一套商品房,贷款50万元,期限20年,去年12月起等额还贷。按当时优惠利率5.814%,每月还款3528.71元,假设期间利率无变化,20年还贷本息合计846890.68元,其中利息346890.68元。假设今年不再加息,明年元旦起,刘先生的月供就将增至3773.78元,一下涨了245元多。

    假设刘先生手头有闲钱的话,建议其选择提前还贷。假如提前还款10万元,按目前利率计,提前还贷后,还款本金余额约38.52万元。这种情况下,银行理财专家为刘先生设计了三种提前还贷方案:

    A、还款额不变,缩短还款期限。每月还款3530.51元,剩余还款期168期(月),14年左右。等还清贷款,总利息支出约23899.24元。该方式好处是利息明显减少,在新还款计划下,利息将锐减近17万元。

    B、减少每月还款额。总还贷期仍为20年,剩余还款期约19年,但由于提前还贷后本金余额已减至38.52万元,调整后每月供款额仅需2981.14元。等还清贷款,刘先生利息总支出约32.56万元。这种方式的好处是每月负担减轻了。

    C、既增加每月还款额又缩短期限。该方案最节省利息支出,但专家指出其缺点也同样明显,即还贷压力会随之加大,不适合大部分“工薪供楼族”。专家介绍,对工薪市民来说,“月供不变、缩短还款年限”方案,是相对最划算的选择,因每月还贷压力不会增大,需支付利息却减少很多;而“减少月供、还款期不变”方式则减轻了月供负担,但节省利息的程度最低。

    资金紧张者:选产品缓加息压力

    如果缺少宽裕资金用来提前还贷,也有房贷产品可缓解压力。如某银行推出的“气球贷”产品,可让借款人实贷30年按揭,而本金却只需按5年期房贷利率计息还款。

    也就是说,“供房族”可与银行约定以5年为期,将30年的房贷分成6段来还,那么利率将只有现行的5年期基准利率(可打8.5折)执行,这样其月供负担将相对于30年期房贷而言更低、还款总额也更低。

    专家算了一笔账,如果去年申请了50万元“气球贷”,分段贷款期限5年,与银行约定按30年月供计算期限。那月供为2841元,月利率4.59%。,第五年末贷款余额463068元;而按30年期普通贷款计,月供2938元,月利率4.845%。,第五年末贷款余额464875元。相比之下,“气球贷”比普通房贷要节省更多利息。

    另外,现在多数银行都提供房贷“双周供”,从每月还款一次改为两周还款一次,每次还款额为原月供一半。可大大减少利息负担并有效缩短还款期限。如一笔去年50万元30年按揭贷款,假设按6.12%计息,“双周供”可比月等额还款节省利息115186元,比例达19.42%;缩短还款期64个月,即30年的月供还款年限将缩至24年8个月。银行理财专家指出,“气球贷”、“双周供”等还款方式,适合于收入较稳定且均衡的市民。

    还有一些产品提供了自主安排还贷方式的机会。对很多年轻“供楼族”来说,选择上述产品,可在贷款初期(一年左右)只还利息不还本金,度过资金紧张期后,再采用等额还贷方式还本付息。 王丹

来源: 北京商报

相关文章:
加息时代房奴怎减负?还贷细节藏省钱之道
年内五次加息 如何提前还贷更省钱
股市振荡引发资金回撤 提前还贷潮不期而至
不同方式提前还贷 利息差数万 公积金贷款不必提前还
频频加息压力大 “房贷族”怎样提前还贷才划算
[投资技巧]赚钱的基金该不该卖掉 提前还贷 房贷险如何处理
提前还贷 房贷险如何处理
提前还贷银行规定各不同 理财师建议可适度投资 投资技巧
用理财机会博利息 加息后需谨慎对待提前还贷
图片开云网页版-开云(中国)官方在线登录:
成品油调价影响运输成本 08年春运票价很难维持在今年水平
世界最高海拔珠峰通信基站开通 奥运期间珠峰上可打手机
更多 >>

观察与思考
2008年公务员考试资讯大全/ 考研资讯大全
· 中国“嫦娥一号”探月
· 中国减灾救灾行动
更多>>
中国发展报告
中国农业发展报告/ 全国农业统计报告/ 农业投资政策及项目
· 中国工业化进程报告
· 2007中国人口与劳动问题报告
更多>>