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商业贷款和公积金贷款还款利息对比

纯商业贷款公积金贷款 差额

每月还款额 1111.83 993.25 118.58

总还款额 266840.26 238380.27 28459.99

总利息额 116840.26 88380.27 28459.99

备注：贷款总额15万，还款年限20年，以8月22日发布的新利率计算，商业贷款采用等额本息还款法。

(单位：元)

A、何为还贷能力系数

据南京住房公积金管理中心有关人士介绍，还款能力系数，是反映职工公积金贷款本金与职工当月收入的占比情况。个人住房公积金贷款额度=借款职工的住房公积金月缴存额÷公积金的缴存比例×0.2(还贷能力系数)×12(月数)×实际可贷年限。

B：15万20年房贷，商贷比公积金贷多付息28459元

同样贷款总额15万元，还款年限为20年，如果使用公积金贷款，按照8月22日公布的新基准利率，比纯商业贷款利息额少支付28459.99元(如上表)。

观点PK

正方：

新政有利于稳定房价

政策总是“双刃剑”。一方面这项政策可以给疯狂楼市退烧，另一方面也会伤及改善住房的买房者。有关房产专家认为：受深圳二手房市场房价下跌的影响，南京二手房已经开始萎缩，表现在挂牌量增多，交易量变少，新政出台对二手房市场影响更大。而一手房市场还是一种稳定的效果，房价不会大涨也不会大跌。

抑制投资性购房

另一位研究专家指出，南京公积金贷款政策的调整是本轮紧缩房贷的手段之一。其直接影响是对投资性购房、家庭多套购房和超前购房消费产生抑制，从而进一步促进楼市的供需平衡。不排除下一步会有利率提高、按揭首付比例提高等进一步金融政策的出台。

反方：

影响“改善住房”者

“这个政策打击了改善住房者”，一听到公积金贷款一生只能贷一次的消息后，已用公积金贷款买了一套100平米自住房的马小姐有点激动：“虽然这个政策目前对我们没有太大影响，但是当我们有能力想为孩子换第二套房子的时候，当然希望能有公积金贷款的支持，毕竟公积金贷款利率比商业贷款利息要低得多。”

对投资者影响并不大

一位开发商表示，叫停公积金二次贷款，对真正的投资客而言，影响不大。实际上公积金贷款和商业贷款的利息相差只有几万元，平均到数十年中去还，与房地产的升值空间相比，简直微乎其微。所以说，此政策对富人而言几乎没有任何影响。真正受到伤害的，是那些需要改善生活条件的普通购房家庭。