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月薪3500元 月投1500元 两年内能否购15万元汽车?
中国发展门户网 www.chinagate.com.cn  2008 年 03 月 05 日 
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投资技巧指南

家庭理财

读者阿雄:

我是2007年7月毕业的应届大专毕业生,现在每月平均收入为3500元(税后),在家里吃饭住宿,省去了房租,每月给家里500元,每月还在学校时欠的信用卡1000元,因此,大约有1500元作为个人支配。大半年下来,目前没有积蓄,是月光族。

我想靠自己的能力买一辆约150000元的汽车,请问,以我现在的情况看,怎么理财或者投资能在两年内买到这辆车呢?

理财师:

陆佳,中国工商银行东莞市企石支行副行长、中国金融理财标准委员会国际金融理财师(CFP)

一次性付款买车不可行

根据阿雄的情况,其理财目标是在两年后买到一辆价值15万元的汽车。那么,我们可以估算一下,以阿雄现在的财务收入能力,大概收益率要达到多少,才能满足这个要求,然后再看看这个收益率是否实际可行。

理财师表示,根据计算收益率的公式(理财目标:15万元;期数:24个月 每期投入:1500元;投资本金:0元),计算可以得出,每个月的收益率必须达到11%,年均收益率则必须达到132%,那么,阿雄才可能在两年后,以全额现金购买心仪的汽车。这个收益率是否实际可行呢,相信大家可以轻易得到答案。

按揭买车首付难筹

那么,如果说现金买车不实际,那么贷款买车又是否可行呢?

假设阿雄两年后,以贷款的方式买车,理财方案需要达到多少收益率才行?

现时,银行的购车贷款一般最长时限为5年,我们就以阿雄贷款5年(时限拉长以降低阿雄每期还款的压力),首付三成来计算,其需要准备的现金为:15万元×30%=4.5万元。需要每期偿还的贷款本金利息总共为2129元(贷款本金=10.5万元;利率=8%;期数=60期;期末本金=0)。

可以看到,如果阿雄支出稍微进行节约,还是能够偿还每月贷款的。

另外,我们看一下,如果要达到银行要求的三成首付,阿雄的投资收益率是多少?根据公式(投资本金=0 期数=24 每期投入=1500元 期末目标本金=45000元),可以计算得出,其收益率必须为每月达到2%,年均收益率需要达到24%。

从这个收益率来看,如果理财方案能够达到很高的投资水平,那么阿雄的理财目标可以达到。但是,从当前的投资市场处于波动来看,这个目标实在不会是容易的事。

建议延长买车年限

理财师建议阿雄重新考虑理财目标,适当延长买车的年限,适当要求家里给予本金的支持,或者干脆考虑价位更为低廉的车型,都是更为合适的做法。

必须强调的是,理财方案并不是多么神乎其神的玩意,而是就个人财务能力,和其长远财务目标,进行综合考虑以后,制订出来的长期目标,它强调的是计划的执行、长期的坚持投资和实际可操作性,目标是最终达到个人生活水平的改善。如果没有这两点,而去考虑在短期内达到一些比较困难的目标,并不是理财方案制订的初衷,也是不现实的。(记者 于梦江 刘洁)

 

来源: 广州日报

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