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2007年《中国区域金融稳定报告》(摘要)
关键词： 区域金融
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二、总体评估与政策建议
从2006年全国各地区经济金融发展的总体状况来看，目前各区域经济仍然处于上升阶段，推动经济增长的动力依然强劲，金融机构改革和重组取得突破性进展，金融稳定的微观基础得到强化。但各地区经济金融发展中也仍然面临着一些共同的问题。区域经济增长对固定资产投资的依赖性依然较强，价格稳定面临潜在压力，资产价格上涨较快，部分行业产能过剩；银行业信贷集中度偏高、中长期贷款占比较高的结构性矛盾未能缓减，不良贷款反弹压力增加；直接融资比例仍然较低，上市公司结构和质量有待进一步优化。证券公司业务模式单一，市场操纵行为仍然存在，投资者风险意识亟待提高；保险业创新机制仍不完善，诚信水平有待提升；农村保险市场发展滞后，对“三农”保障功能较弱；保险资金运用风险增大，保险公司产品定价能力尚待提高等。
此外，各地区间经济金融发展水平、财政和金融资源、金融生态环境等方面的差异，使得影响地区金融稳定的风险因素也各有不同。与地方经济金融发展水平相适应，东部地区需要较多地关注金融业对外开放、外资金融机构快速发展、竞争加剧，房地产金融、集团企业信贷风险等问题；中部地区在新型工业化、城镇化加速发展的过程中，产业结构调整压力进一步加大，农村金融体系结构缺陷显现，信贷支农力度不足；西部地区中小法人银行机构风险相对突出，金融市场总体规模较小，市场参与主体有限，金融产品和业务创新不足；东北地区在投资快速增长的情况下，资金运用长期化、直接融资发展较慢，存量金融不良资产较高等问题较为突出。
2007年是巩固“十一五”规划良好开局成果的一年，各地区要在充分利用国内外有利的经济形势、抓住产业升级、产业转移契机的同时，进一步提高经济增长质量、优化经济结构，改善经济金融体系中的薄弱环节，抑制经济金融运行中不健康、不稳定的因素，建立健全维护金融稳定的长效机制。
一是切实贯彻国家区域发展总体战略，进一步促进区域经济协调发展。
“十一五”规划明确了我国在今后五年的区域发展总体战略，把统筹区域发展作为一个必须坚持的原则，明确地提出了西部、东北、中部、东部等区域的发展方向和重点。西部地区在继续加强基础设施和生态环境建设基础上，支持重点地带、重点城市和重点产业加快发展；东北地区要继续加强体制和机制创新，推进重点行业改革重组和技术改造，培育新兴产业和发展中小企业；中部地区要大力调整产业结构，提升产业层次，推进工业化和城镇化；东部地区要着力增强自主创新能力，推进产业结构优化升级，增强国际竞争力和可持续发展能力。
二是密切关注各地区经济金融运行中出现的新情况、新问题，完善金融监管协作机制，加强金融风险监测、预警。
充分发挥各地区金融稳定工作协调机制的作用，完善金融监管信息共享机制。密切关注宏观调控政策实施效果及对地方经济金融运行的影响；汇率变动对进出口依存度高的企业、行业或地区经济的影响；流动性过剩对地方经济金融运行的影响；金融创新业务及潜在的风险；大型企业集团、上市公司、房地产开发企业的资金链风险。加强对房地产市场变化，银行信贷资金流向股市、民间借贷和房地产市场，金融控股公司和交叉性金融工具发展的风险监测和评估。
三是继续实行稳健的货币政策，充分发挥金融支持区域经济协调发展的作用。
继续实行稳健的货币政策，进一步发挥窗口指导作用，为经济发展提供稳定的货币环境。注重发挥市场调节作用，保持货币信贷合理增长，合理引导信贷资金流向，支持中小企业、“三农”等薄弱环节的资金需求，降低投资增长波动对金融稳定的影响。加快金融产品创新，积极引导企业利用直接融资工具，鼓励直接融资发展，建立协调发展的金融资源配置体系。增加金融资源配置渠道，建立多元化的金融产业主体，制定大、中、小并举的金融产业发展战略，大力扶持中小金融企业发展。加强金融服务，积极发展区域金融合作。
四是积极鼓励发展直接融资，尽快改善各地区融资结构。
鼓励、支持优质企业进入资本市场，上市融资或发行公司债券，充分发挥证券市场资源配置功能。推进上市公司并购重组，提升市场整体质量。推进上市公司开展实质性、战略性的并购重组工作，全面提升地区内上市公司质量，鼓励上市公司通过换股合并、资产置换、定向增发、引入战略投资者等方式，将优质资产注入上市公司，改善上市公司盈利水平，完善公司治理结构，提高上市公司的独立性和持续经营能力。积极推动企业资产证券化工作，推进多层次资本市场建设。
五是稳步推进金融体制改革，全面提升各地区金融业竞争力。
继续推进国有商业银行分支机构深化改革，加快转变经营机制，确保新机制的有效运行；巩固农村信用社改革成果，推进城市信用社向社区银行转型。大力扶持地方法人金融机构加快发展。促进城市商业银行通过交叉持股、战略合作等方式进行资源整合，提高地方法人证券期货公司的盈利能力和综合竞争力，探索开发符合区域经济文化特征的差异化保险产品和服务，适时组建地方法人保险机构。
六是加快完善农村金融体系，增强金融服务“三农”的功能。
农村金融体系仍是各地区金融体系中的薄弱环节。中西部地区农村金融机构网点少、服务功能单一、资金外流严重、农村非法金融市场等问题较为突出。应充分认识加快农村金融改革发展的紧迫性，贯彻落实中国农业银行和中国农业发展银行改革的各项措施，稳定和发展在农村地区的网点业务，强化服务“三农”和县域经济的市场定位和责任。要继续深化农村信用社改革，明确农村信用社服务定位，构筑邮政资金反哺农村机制，实现农村资金回流；要建立多层次、多渠道支持、多主体经营的农业保险体系，为农村基础农业提供服务保险，增强农业抵抗自然灾害和市场波动的能力。
七是健全区域金融体系结构，进一步营造良好的区域金融生态环境。
稳步推进信托、租赁、财务公司改革重组，积极发展基金管理公司、黄金经纪公司、风险投资基金，规范金融控股公司的发展，探索金融综合经营，提高金融服务水平。营造良好的金融创新环境和基础，引导地方金融机构从区域经济实际出发，创新金融产品和金融服务方式，建立完善的金融创新研发、营销配套体系。加快区域金融生态环境建设，努力提升金融支持和服务水平，更好地发挥金融在区域资源流动和产业合作分工中的配置导向作用。
注：东部地区10个省市，包括北京、天津、河北、上海、江苏、浙江、福建、山东、广东和海南；中部地区6个省，包括山西、安徽、江西、河南、湖南和湖北；西部地区12个省区，包括广西、重庆、四川、贵州、云南、西藏、陕西、甘肃、青海、宁夏、新疆和内蒙古；东北地区3个省区，包括黑龙江、吉林、辽宁。本报告不含港、澳、台地区。