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大病医保或穷人补贴富人 专家建议报销按贫富区分
关键词： 大病医保 商业健康保险 医保政策 贫富差距 商业保险 报销制度 过度医疗 医疗费用
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中新网9月6日电 日前，国家发改委、卫生部、财政部、人社部、民政部、保监会公布《关于开展城乡居民大病保险工作的指导意见》，大病保险制度建设正式进入公众视野。有分析认为，该《指导意见》的公布，意味着因病致贫、因病返贫的情况将得到有效缓解，而这一指导意见的实际意义，商业保险的引入是否会影响医保资金的安全，以及政策何时才能落地等问题也成为公众关注焦点。
9月5日，中国人民大学公共管理学院院长、中国劳动学会副会长董克用在做客中新网财经视频访谈时表示，大病保险政策真正落实到老百姓头上，在“十二五”期间应该没有问题。同时他认为，大病保险可根据贫富差距区别对待。贫困人口如果无法负担基本医疗保险，可以采用社会救助，而富人可以在基本医疗保险之上根据需要购买商业大病医疗保险。
问：大病保险钱从哪来 是否将增加民众负担？
答：不会加重民众负担 商业险和政府出大头
此前六部委公布的《关于开展城乡居民大病保险工作的指导意见》中明确针对城镇居民医保、新农合参保(合)人大病负担重的情况，引入市场机制，建立大病保险制度，减轻城乡居民的大病负担。我国将建立大病补充医保报销制度，在基本医保报销的基础上，再次给予报销，要求实际报销比例不低于50%。
对于大病保险会不会加重民众负担的担忧，董克用表示，“暂时看不会，政策希望从那化出一部分，化出那部分大部分是政府，占的是大头，所以说暂时不会，但不是说永远不会。”
董克用称，“费用并不是让老百姓个人交，主要从我们城镇居民和新农合结余部分中化出来一部分来给商业保险公司来搞。对于新农合，对于城镇居民，我们各地不一样，这个补贴额各地不一样，但是有一点是共同的，都是政府出了大头。”
董克用解释说，比如去看门诊医疗，费用必须达到一定额度才能计入大病，在现有的医保政策下可以通过城镇居民医疗保险和新农合保险报销。而现在在这个比例之上，在这个补偿之上又加了大病医疗保险，实际上就让这两个制度覆盖的老百姓有二次报销，二次补偿，这对老百姓减轻了负担，得到了实惠。
问：引入商业保险是否会影响社保资金安全？
答：世界各国都在做引入商业险尝试 需警惕保费上升
对于大病保险中引入商业保险是否会出现影响社保资金安全等问题，董克用表示，商业医疗保险加入到疾病健康医疗保险中，能够监督医疗费用的使用，减少浪费，更多发挥市场机制作用。他说，商业保险面临着生存、盈利的压力，更愿意投入人力去监督医院，防止出现过度医疗，而且他们也在设计一些办法去控制。这种办法实际上职工基本医疗保险，也在各个医院和社保京办机构进行设计，这方面商业保险机构往往比政府更有动力。
董克用表示，目前世界各国也都在尝试着用商业的方式来引入健康保险。例如，美国主要靠商业保险来支持它的医疗保险体系，好处是医疗保障水平很高。目前绝大部分新药和新的医疗技术都出自美国市场，因为这个市场有需求也有大量资金。但问题是，美国医疗保险费用在不断上升，现在已达到GDP的16%，而且很快将突破20%，所以美国有约2500万人买不起医疗保险，这就是引入商业健康保险可能出现问题，值得国内警惕。
董克用表示，将来引入的商业健康医疗保险机构可能不止一家。那么多家的商业健康保险公司来竞争3%的盈利空间，就会迫使商业保险去竞争。通过这种竞争，实际上会推动国内整个健康事业的发展。
问：医保报销会不会出现穷人补贴富人现象？
答：有可能出现可按贫富差距区别对待
对于很多人担心大病医保施行后，有些贫困人口由于无法负担不报销部分药费而放弃治疗，相当于把为穷人报销的保险费用补贴在了富人身上这种情况，董克用说，这种情况也有可能出现。他说，因为制度上不区分你是穷人还是富人，如果得了大病穷人和富人负担相同的医疗费用，这造成如果按比例报销，富人可能报销更多费用。
董克用表示，可考虑先区分报销对象是穷人还是富人。穷人如果连基本医疗保险都付不起，就进行社会救助，而富人可以在基本医疗保险之上再购买商业大病医疗保险
董克用说，中国未来应该从整体上重新设计医疗保险体系，可分为三个层次。第一，最低层次，再没钱生病也得看病，这叫医疗救助。就是我什么收入都没有，也没有能力去收入，我可能天生就各种原因我不能参加劳动，那么只要你是中华人民共和国公民，再穷生病也得有人管，能去治病，这是最低层次。
第二个层次是有收入的家庭和劳动者。你参加劳动了，就有一套制度来保证你的基本医疗。
第三个层次是一部分富人愿意得到更好的医疗水平。现在医疗还不能完全算为公共品，因为同样的病可能有不同的药，有最新的药，有传统的药，传统的药可能便宜，但副作用大一点，新药则很贵。都吃新药是不可能的，那么有的人说，我就有钱，我特在意自己的健康，我一点副作用都不想要，那我平常挣了钱给保险公司，那到时候我就可以去吃最好的药，这是针对富人的第三层次。
问：大病保险政策何时能够落实？
答：“十二五”期间推进肯定没问题
对于大病保险政策何时能切实落实的问题，董克用表示，目前国家不是一声号令统一实行，地区差异很大，医疗待遇也跟地区经济社会发展水平相关，而中国很难逾越这个阶段。
董克用说，现在看来，如果还是由各地来推动，有些富裕地区，经济发达地区实际上已经在尝试了，而有些地区会晚一些，特别是经济发展水平比较低的地区，就会晚一些。
董克用表示，现在已经进入9月，今年在大部分地区实施的时间较紧，可能性不大。但在“十二五”期间实施是没有问题的，肯定能推进。他说，“十二五”期间整个医疗保险体系都会进一步完善，老百姓能够得到更多的好处。(王槊)