消费金融公司主要为居民个人提供以消费为目的的贷款，比如购买家用电器、电子产品等耐用消费品，以及用于个人及家庭旅游、婚庆、教育、 装修等消费事项，但不包括房贷和车贷。

6日，中国银监会批复同意筹建3家消费金融公司，北京、上海和成都成为首批试点城市，标志着这种在西方存在了400年之久的金融业态终于在中国“破冰”。这种“全新”的公司究竟有哪些业务？与信用卡、 小额贷款公司等相比，又有哪些优势呢？作为经济大省，山东为何没有试点城市呢？8日，记者就此采访了省城部分金融行业人士。

不抵押不担保就能从消费金融公司借钱

消费金融公司主要为居民个人提供以消费为目的的贷款，比如购买家用电器、电子产品等耐用消费品，以及用于个人及家庭旅游、婚庆、教育、装修等消费事项，但不包括房贷和车贷。

虽然是无抵押无担保的个人消费贷款，具有审批速度快、服务方式灵活等优势，但申请也并不是没有条件。去年8月13日公布的《消费金融公司试点管理办法》中规定，消费金融公司须向曾从本公司申请过耐用消费品贷款，且还款记录良好的借款人中发放，一般用于个人消费。

一家股份制银行济南分行信贷部门负责人告诉记者，在银行向个人发放的贷款中，房贷、车贷的金额绝对占大头，而个人想申请几千元到几万元的贷款，通常很难获批。“一旦推出这种消费金融公司，可以向个人发放消费贷款，额度大多在数千元与数万元之间，正好与银行的业务形成互补。”

利率比信用卡高或对年轻人吸引力不大

《试点办法》规定，消费金融公司向个人发放消费贷款的余额，不得超过借款人月收入的5倍。而贷款的利率，则按借款人的风险等级定价，但最高不得超过央行同期贷款利率的4倍。

尽管尚未正式开业，对于这种新兴事物的出现，还是有一些质疑的声音出现。最有代表性的莫过于，许多年轻人表示，手里都有信用卡，透支额度也在1万元甚至数万元之间，资金基本能够周转过来，对这种消费公司并不“感冒”。

在省城一家教育培训机构工作的郑女士告诉记者，她的手里有3张不同银行的信用卡，其中一张额度高的信用卡，可以透支3万元，另外两张透支额度也都是1万元。“前一段时间装修房子，我就是靠这三张信用卡分期付款完成的，也没感觉到太大的还款压力。”郑女士说，每张信用卡都有免息期，最长的有55天，只要按照不同银行还款日期合理安排刷卡的次序，这3张信用卡基本上可以应付除了买房、买车之外的大额现金。

“消费金融公司的利率比信用卡的还高，并且发放的贷款还有限额，我觉得还不如用信用卡习惯呢！”采访中，不少年轻白领都表示，对于月收入在5000元左右的消费者来说，可以申请到的信用卡透支额度多在2万元以上，平时的大额消费足够了，根本没必要通过消费金融公司获得高息贷款。

亮相山东尚需时日

一些人担心，消费金融公司的出现会不会引发次贷危机？山东大学经济学院金融学教授胡金焱认为，这种担心没有必要，美国是一个过度消费的国家，而中国的问题是消费不足。“中国的消费文化一直是谨慎保守的，中国人不崇尚信贷消费。另外，目前提供的个人消费环节较少，而且额度较小，发生次贷危机的可能非常小。”

作为一个经济大省，山东此次为何没有被选作试点呢？何时会成为试点城市呢？8日，记者就此咨询了山东省银监局等金融管理部门，以及银行业协会等组织，得到的答案都是“不太了解”，看来，本地成立消费金融公司的“信号”也不太强烈，亮相山东尚需时日。

一股份制银行济南分行信贷部门负责人表示，消费金融公司对信用环境的要求较高，山东在信用体系建设上还需要进一步完善；另一个主要的原因就是，首批入选的三个试点城市消费能力都不弱，尤其是对奢侈品的消费能力强，在这一点上，山东省的城市还是有一定的差距。