[小额贷款公司转制村镇银行需不良贷款率低于2%][小额贷款公司改制设立村镇银行暂行规定/答问]

一直处于地下钱庄与商业银行之间的小额贷款公司，终于有望摆脱尴尬的身份。银监会昨日发布《小额贷款公司改制设立村镇银行暂行规定》（以下简称《规定》）。《规定》显示，截至今年3月末，全国已有583家小额贷款公司开业，正在筹建中的有573家，这1156家小额贷款公司在符合相关要求的前提下，可改造为村镇银行。

对于小额贷款公司来说，“转身”固然华丽，但转型需要达到的条件也要不折不扣。昨日，银监会相关负责人表示，小额贷款公司转为村镇银行，除必须满足村镇银行市场准入的条件外，还应满足其他各项要求。其中最重要的一条就是，小额贷款公司转为村镇银行，其主要发起人、最大股东必须是符合条件的银行业金融机构。

该人士表示，小额贷款公司与村镇银行相比，最大的区别就是小额贷款公司属于一般工商企业，公司可由自然人、企业法人以及其他社会组织投资设立，只能从事小额贷款业务；而村镇银行属于银行业金融机构，由银行业监管部门监管。由于改制后的小额贷款公司增加了吸收存款的业务，因此由金融机构担任大股东可有效保护客户的资本金安全。

这同时也意味着，一旦转制，非金融机构股东就必须被迫让渡控股权。

可降低支农贷款成本

尽管有这些限制，在小额贷款公司看来，转制后能够公开吸收存款就是最大的实惠。

资料显示，2008年5月，银监会与人民银行联合发布了《关于小额贷款公司试点指导意见》（以下简称《指导意见》），允许投资人设立小额贷款公司，以促进农村地区的资金流转。

与此同时，为了防范金融风险，同时保护投资者的利益，小额贷款公司并不被允许开展吸储业务。因此小额贷款公司都是以自有资金形式放贷，这在一定程度上限制了公司的发展。据相关人士透露，截至目前，不少小额贷款公司可供拆借的自有资金已经基本干涸。另有人士表示，小额贷款公司贷款利率远低于地下钱庄，而在融资上的成本却高于银行，长期如此，势必影响公司发展。

因此，一旦公开吸储成为现实，就意味着公司能够降低融资的成本，扩大贷款发放额度，用于支农建设。 对此银监会也表示，《规定》的出台，对促进小额贷款公司活跃县域和农村金融市场，加强对“三农”和小企业的支持也将发挥积极作用。

实现转型至少等两年

《规定》提出，小额贷款公司要进行改造，必须符合“按《指导意见》新设后持续营业3年及以上”、“最近2个会计年度连续盈利”、“不良贷款率低于2%”、“已足额计提呆账准备，其中贷款损失准备充足率130%以上”以及“净资产大于实收资本”等多个条件。银监会对此表示，这主要是出于风险控制、服务需求等方面的考虑。

而据记者了解，由于《指导意见》于去年5月发布，仅“按《指导意见》新设后持续营业3年及以上”这一条要求，就将小额贷款公司转制的时间集体顺延至两年之后。

与此同时，为了确保转型后村镇银行的资本质量，银监会对即将转制的小额贷款公司提出了细致的资产要求。其中规定，贷款公司资产应以贷款为主，最近4个季度末贷款余额占总资产余额的比例原则上均不低于75%，且贷款全部投放所在县域；最近4个季度末涉农贷款余额占全部贷款余额的比例均不低于60%。

“从目前的情况看，我们各方面条件都不达标。”对此，昨日某外地小额贷款公司负责人这样对记者表示。但他同时认为，转型是大势所趋，他同时希望在两年后，条件时机都成熟的时候完成转型。【作者：崔吕萍 来源：北京商报】