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在股市被套牢家庭 如何调整资产配置
中国发展门户网 www.chinagate.com.cn  2008 年 07 月 01 日 
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关于投资与养老

  励女士认为自己当前的首要问题是,投资方式如何改变。面对股市的风云变幻,她和先生都没有太多的精力去关注,而股票型基金的投资风险同样较高。所以,他们在思考是否应该将60万元的投资资金分散开来,将一部分继续投资股票、基金,另一些投入更低风险的产品。不过,有哪些方式可以选择,又该如何分配比例,他们想得到专家的建议。

  另外一个问题,就是如何保障养老无忧。现在,励女士已经拥有两套房产,而且没有贷款,住房问题已经基本解决。而女儿的教育金储备也在一点点积累,她觉得虽然不知道十几年过后这笔资金到底还有多少价值,但也算是留给女儿的一笔财富。励女士说,她现在虽然只有30岁,但她还是比较关心退休养老的问题,毕竟退休后收入会减少,家庭资产会不断下降,早做储备工作可以心里有底。她希望专家可以给出退休规划方面的建议。

  每月收支状况 单位/元

每月收入

每月支出

本人收入

10000

房屋或房租

0

配偶收入

5000

基本生活开销

2000

其他家人收入

5000

衣、食、行、娱乐

3000

租金收入

3000

医疗费

0

 

 

子女教育费

2000

 

 

其他贷款

0

合计

23000

合计

7000

每月结余(收入-支出)

16000



  年度性收支状况 单位/元

收入

支出

年终奖金

30000

保险费

25000

存款、债券利息

0

产险

5000

股利、股息

0

其他

0

其他

0

 

 

合计

30000

合计

30000

每年结余(收入-支出)

0



  家庭资产负债状况 单位/万元

家庭资产

家庭负债

现金及活存

3

房屋贷款(余额)

0

货币基金

0

汽车贷款(余额)

0

股票

30

消费贷款(余额)

0.5

基金

30

信用卡未付款

0.1

房地产(自用)

100

其他

0

房地产(投资)

100

 

 

黄金及收藏品

6

 

 

家用车

15

 

 

其他

0

 

 

资产总计

284

负债总计

0.6

净值(资产-负债)

283.4



来源: 《理财周刊》
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