昨天是8月1日，选择“按月浮动利率”的房贷开始执行新利率，月供有所增加。而当初签订贷款合同时选择“按年浮动利率”的，则到明年元旦才开始执行新利率，本年内仍将保持原有月供水平。专家建议，目前正处于加息周期，利率在一段时间内还将保持在上升通道内，购房贷款时选择“按年浮动利率”比“按月浮动利率”更划算。

根据2005年3月央行出台的新政策，目前房贷浮动利率计息方式可以按年浮动，也可以按月或按季。“按月”浮动的从加息的下个月月初执行新利率，“按年”浮动的则从次年1月1日开始执行。选择哪种浮动利率方式，取决于当时签订贷款合同时的约定。贷款人可以自己选择，也有的由银行直接决定。

王先生今年2月在银行贷款20年期70万元用于购房。因为当时选择了“按月浮动利率”，所以央行上个月宣布加息，他的月供这个月就开始增加了。事实上，包括这次在内，今年已经加息三次，王先生的房贷月供额也因此增加了三次。根据链家地产市场研究中心的计算，经历今年三次加息后，王先生的月供已从年初的4940.19元涨至目前的5123.66元。因为“按月浮动利率”的选择，王先生仅今年就多支出了近千元。

“当初不知道按月和按年浮动有什么分别，签合同时银行也没有专门提醒我。”王先生说，“利率还有可能往上调，这意味着我还将不断地为这种选择多付利息。”

记者在采访中发现，不少贷款买房的业主都有和王先生相同的遭遇。有的是因为当初不了解两种选择的区别，银行又没有专门提醒所致。有的则更“委屈”。张小姐告诉记者，她的房贷合同上签的是利率浮动方式由银行决定，直到昨天还款时发现月供增多，才知道银行按月给她调整了利率。“早知是这样，当时我怎么也要问清楚”。

“链家地产”市场研发中心提醒消费者，在目前加息处于上升通道的大环境下，应尽量选择“按年调整利率”。按月调整的消费者如果想变更为按年调整，可持身份证到贷款银行签署补充协议更改。

加息一次，按月调比按年调多还多少？

陆先生今年6月购买了一套总价100万元的房屋，通过民生银行贷款70万元，贷款期限20年，可以享受优惠利率，按等额本息还款法，月还款5063.6元。今年7月21日央行加息，假设今后20年内利率保持6.273%不变，那么陆先生选择按年调整利率比按月调整利率节省总支出542.5元。具体计算方法如下：

调整方式 按月调整利率 按年调整利率

执行起点 2007年8月1日 2008年1月1日

剩余本金 697006.16元 689384.45元

贷款期限 238个月 233个月

月还款 5125.5元 5124.5元

20年总支出 5125.5×238+5063.6×2=1229996.2元 5124.5×233+5063.6×7=1229453.7元

总支出差值 1229996.2-1229453.7＝542.5元

(杨舒萌)