近期，保险公司加快了个人财产险产品创新速度，人保、太保、大地等公司都开发出家庭财产险等新产品，平安更是一口气推出了25款新型个人财产险。如此速度与力度的产品创新，能否把个人财产险市场从低迷中拯救出来呢？

“必需品”不吃香

个人财产保险是指针对个人房屋、财产、居家责任等方面的保险。应该说，这是每个家庭、个人都适用的“必需品”。但是一直以来，除了车险外，个财险发展并不如人意，投保率很低。

据大地保险闸北支公司总经理邹能斌介绍，个财险在其公司的业务占比还不到1%，其他公司的情况也差不多。复旦大学保险系主任徐文虎认为，个财险市场一度低迷，主要原因是保险公司没有开发出适销对路的产品，产品种类少，宣传不够。同时也跟市民对保险的片面认识有关，许多人仍没摆脱“防火防盗防保险”的认识，失去对保险的信任，因此导致人们的消费欲望不强，市场尚未成熟。

新产品广开销路

近来，保险公司新开发的个财险告别了针对性不强、保障低、费率偏高等旧面貌，除了基本的房屋、财产、责任等保险外，还有许多个性化的附加险，如养宠物的家庭，可以选择附加家养宠物责任险，一旦因为宠物造成损失，需要承担相关责任的，就可以从保险公司获得赔偿；电动车车主可以选择投保电动车责任险，对电动车造成的人员伤亡提供经济补偿。

同时，保险公司还各显本领拓展市场。沪上多家公司已经加强培训业务员，以引起从业人员对个财险的重视，把个财险作为主力产品来营销。有的保险公司为调动业务员销售的积极性，把佣金提成从原先的不到10%提高到现在的30%。有的保险公司则拓展团险销售模式，到各企业单位进行团体营销，这些单位也乐意投保作为员工的福利。保险公司还与银行“联姻”，如大地保险今年推出的“爱心居家”，是一款返还型家财险，自今年年初在银行推出以来，迄今销售额已达6亿多元，市场反应相当好。

徐文虎教授表示，目前市场上尚无竞争，各家保险公司只要提高技术能力，努力去做，肯定能赢得不错的市场份额。

能否走出低迷

上海几乎所有人家都买过不同性质的保险，这表明上海大众的保险意识已显雏形。邹能斌表示，只要保险公司努力以主打产品推广，个财险定会逐步成为赢利产品。

但是，业内人士也提醒，不能对个财险的未来市场盲目乐观。新产品推出后，必须吸引更多消费者购买才是硬道理。从销售渠道上说，一是现在不少企业单位集中给员工买个财险作为福利，一般都会选择价格低的产品，如新产品针对性不强，就不一定符合消费者的真正需求；而有了单位的福利，消费者往往很难考虑再买相关产品。二是新产品的销售，更多要依靠一线营销员深入市场，进行广泛深入地推广，然而由于客户分散，单张保单保费低，很难调动他们的积极性。

上海“十一五规划”强调，要重点发展个人综合财产保险，个人财产保险虽然有政策上的支持，保险公司也踊跃推出新产品，但要真正走向繁荣，路漫漫修远兮，似乎还需要有关方面作出更大的努力。(肖蕾)