昨天起，汇丰银行（中国）有限公司青岛分行正式开始面向岛城居民办理全面的人民币业务。到外资银行开个人民币账户到底需要哪些程序？今天上午，本报记者第一时间以客户身份，体验了开户过程。关于当天共有多少人开户，银行方面表示不方便透露。

小额账户遇“门槛”

今天上午，记者首先来到汇丰银行香港花园支行。一进门，笑容可掬的客户关系助理迎上来，询问记者想要办理什么业务。当得知记者想要开个低于 10万元的人民币账户时，工作人员说，要想开10万元以下的账户，必须到颐中皇冠假日酒店的 8楼办理。支行只为存款额度高于50万元的“卓越理财”客户提供服务。就在记者与工作人员谈话时，不断有市民到支行进行业务咨询，工作人员介绍说，由于今天报纸上报道了汇丰开始在青岛办理人民币业务的消息，咨询业务的人数明显增多。

“一元开户”收费高

随后，记者来到汇丰银行位于颐中皇冠假日酒店的汇丰银行青岛分行。在了解了记者的需求之后，客户服务代表申先生热情地接待了记者。当记者提出用一元钱开立人民币账户时，申先生提醒说，开立低于 10万元的一般个人账户，每月需要支付150元的账户服务费，所以还请认真选择。

个人账号可自选

在得到记者的默许之后，申先生开始为记者办理个人账户。与中资银行不同的是，开立账户前，客户必须先要回答一些关于个人信息的问题。这些问题包括房产状况、职务、收入水平、教育水平、婚姻状况、兴趣爱好等。记者注意到，在这些资料中，甚至包括“您希望的称呼”等极具个性的问题。而这些问题加起来，共计约40道，回答完毕，大约需要30分钟。而在个人账号的设立上，客户可以在诸多号码中选择一个称心的。

“存折”不标存取款

在填完了个人资料之后，就可以开立个人结算账户了。客服代表向记者展示的“存折”，其实就是一张简单的卡片。卡片上除了个人的姓名、账号之外，就没有其他的内容了。工作人员说，这个“存折”实际上是方便客户记住账户信息的卡片。它既没有个人账户的存取款信息，也没有市民平常见到的磁条，而办理这样的存折也不需要提前设置密码。每笔交易后，储户可拿到一张交易确认通知单。

在办理个人账户的同时，客服人员还向记者推荐了汇丰的网上银行业务。在填写了一张表格之后，记者拿到了一张密码单，在详细介绍了登录网站要注意的事项后，他提醒记者会在7天到10天内收到银行邮寄的进入网上银行所需的动态密码器。而在开户之后，银行也将根据客户的爱好按照季度或者月度寄送对账单。

预约服务防排队

中资银行的窗口排队让不少市民挠头，那么，在外资银行会不会碰到这样的问题？记者注意到，汇丰整个分行办理现金业务的窗口有两个，而接待理财咨询开户的客服经理也是两个。客服经理告诉记者，为了最大限度地节约客户和银行时间，他们一般建议客户提前预约。这样，客户来银行可以尽快办完业务。

另外，汇丰银行（中国）分支机构管理部副总经理曹磊介绍说，他们已经准备了充分的人手来满足各地居民的理财需求。即使在中午的惯常休息时间，也会保证有足够的工作人员为客户服务。

不办理自助缴费

虽然对外宣称可以全面办理人民币业务，但记者今天也了解到，人民币理财产品、自助缴费、银行卡等业务目前还不能办理。曹磊介绍说，首款人民币理财产品可能要等到下个月才能推出。而自助缴费等服务项目目前在国内还没有推出的计划。对于人们普遍关注的住房按揭贷款，曹磊说，汇丰目前在北京、上海、广州、深圳等城市已经推出了个人住房按揭业务。他们的住房按揭业务还款方式非常灵活，包括每月定额、双周供、每月递减、延本还息、逐月递增等方式。

■业内评说

外资银行理财收益真的高吗

民生银行(行情论坛)的理财分析师黄晓华指出，如果国内进一步放宽人民币境外投资市场，外资银行的确有全球投资经验，其产品的收益率应该比较高。但是，就目前来看，中资银行的研发能力逐步提高，对本地居民的理财需求的认知和运用能力也略胜于外资银行。

中行广东省分行人士则指出，理财产品的收益高低，在很大程度上取决于该产品的风险度，一般风险较高的产品，预期收益才较高。

正因如此，客户在考虑中外资银行的理财产品差异时，更多地应该考虑产品是否适合自己，而非简单地比较中外资银行理财产品的介绍及预期收益。据《信息时报》

■消费提醒

外资银行按照“人头”收管理费

与中资银行相比，外资银行对账户的收费方式更为合理。

目前，国有商业银行普遍针对单个账户收取小额管理费，客户在同一家银行有多少个小额账户就收多少个账户的管理费。外资银行则是按“人头”收费，将客户名下所有账户的余额归集起来，看总的余额是否达到相应层次的标准，而不是对各个账户分别收费。

要想免管理费至少存五千元

此前有外资银行宣称“1元钱也能开户”，以显示其不设任何门槛。事实上，汇丰银行、花旗银行、渣打银行和东亚银行4家外资银行的业务仍然存在较高门槛，主攻的仍然是高端客户。如果真拿1元钱去开户，还不够交账户管理费的。

4家银行近日已正式发布公告向外界披露账户门槛，具体条款与以前的报道有一些出入。它们均以账户余额为标准对客户进行分层，提供品质不同的服务，各层次都有相应的账户余额要求。如果客户的余额达不到某层次的要求，同时又希望获得该层次的服务，则需缴纳账户管理费。其中收费最高的当属汇丰银行的“卓越理财账户”，如账户余额未达到50万元，则需缴纳300元／月的账户管理费。

在这4家银行中，东亚银行的收费最为优惠：一般客户如果每个月的日均存款余额低于5000元，需缴纳10元人民币的账户管理费。也就是说，客户至少需存入 5000元才能免去管理费。至于其余3家银行，不仅存款余额的要求高，而且达不到要求时的账户管理费也很高。（杨冰/北京晨报）