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四部委联手加强银行卡安全管理预防 打击银行卡犯罪
中国发展门户网 www.chinagate.com.cn  2009 年 05 月 05 日 
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中国经济网5月5日讯(曹蓓)中国人民银行中国银行业监督管理委员会公安部国家工商总局5日下发《关于加强银行卡安全管理预防和打击银行卡犯罪的通知》,《通知》在规范银行卡发卡行为、加强银行卡交易监测和使用管理、强化对受理市场的风险控管、改进银行卡受理终端管理、各部门协作配合6方面对银行卡的管理工作作出要求,以达到预防和打击银行卡犯罪,规范银行卡市场秩序,维护持卡人权益和社会公众对银行卡支付的信心,更好地发挥银行卡促进经济增长作用的目的。

其中,《通知》对落实银行卡账户实名制作出规定。要求发卡机构确保申请人开户资料真实、完整、合规,充分利用联网核查公民身份信息系统,验证客户身份信息。无正当理由不允许个人代理多人办卡。同时,控制信用卡发卡风险。

另外,《通知》指出,应建立有效的信息安全防护系统保护持卡人信息安全。发卡机构应建立有效的信息安全防护系统,保护持卡人信息安全。为申请人提供安全可靠的密码设置和修改服务,提高卡片防伪能力。 经持卡人同意,对大额交易,发卡机构可以采取电话、短信等渠道向持卡人确认或进行风险提示等风险管理措施。对于银行卡信息可能发生泄露的,发卡机构应给予提示,不能联系到持卡人且情况紧急的,可采取措施临时锁定持卡人账户。

同时,《通知》要求改进银行卡受理终端的管理,加强ATM巡检、监控,落实POS机安全技术标准,控制移动POS机的安装。

最后,通知要求各部门相互配合,各负其责,在查找银行卡业务管理漏洞和风险、银行卡犯罪、信用卡相关广告的规范管理和打击不法中介等方面协同合作。

近年来,我国银行卡产业发展迅速,银行卡发卡量和消费总额呈现大幅上升趋势。根据央行提供的数据,全国发卡量已达18亿张,银行卡特约商户118万家,POS机185万台,ATM17万台,剔除批发性的大宗交易和房地产交易,银行卡消费额在社会消费品零售总额中占比近25%。银行卡逐渐成为人们日常生活中的重要支付工具之一。

但是,银行卡的安全问题随之而来,据有关机构透露,当前我国银行卡犯罪所造成的损失每年达到数亿元,而且可能仍有上升趋势。同时银行卡的犯罪手段也日趋多样化,包括盗窃持卡人账号和密码复制伪卡、欺诈申请和非法套现等在内的各种形式层出不穷。据有关专家介绍,银行卡的安全问题,究其根本主要是两个方面,一方面,是银行卡的前端,也就是银行卡产品本身,包括卡片、受理终端以及受理环境这些方面的安全问题,另一方面,为银行卡的后端,也就是银行卡的账户信息安全,主要是银行卡交易支付处理系统安全方面的问题。防范风险,营造银行卡支付安全环境需各方共同合作。(曹蓓)

来源: 中国经济网

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