2008年亚洲保险公司竞争力排名：亚洲和中国保险市场的概况
亚洲保险市场的概况
在美国“次贷危机”影响下，亚洲乃至全球经济都受到了严重的冲击。人们开始质疑包括保险公司在内的众多金融机构的信誉和稳健经营能力。AIG这个在亚洲多国有着强大实力的保险业巨头几近破产，更加重了人们对亚洲保险公司和再保险公司经营状况的担忧。人们开始关注亚洲保险公司的金融实力、财务稳定性以及竞争力等。其中，保险公司的财务状况以及风险管理能力，更是成为投保人和监管机构关注的重点。由《21世纪经济报道》发起和委托，加利福尼亚州立大学富乐顿分校（CSUF）和上海财经大学（SUFE）联合推出的《2008年亚洲保险公司竞争力排名研究报告》在此时进行，正好适应了这种需要。
1.1 亚洲保险市场的结构
根据瑞士再保险公司的研究，2007年全世界保费规模为40,610亿美元，其中欧洲占41％，北美占33%，亚洲排名第三，占比21％。事实上，由于日本保险业的负增长，2007年亚洲市场的占比相对2005年的23％有所下降。
在保费构成上，全球保费中寿险和非寿险分别占60％和40％。但在亚洲市场，情况有些不同，其中寿险保费在保费构成中占较大比重，达到75％。出现这种情况是因为日本市场的影响。日本保险市场的规模占到了整个亚洲市场的一半以上，而日本保险市场主要由寿险占据，寿险保费占到其总保费的80%。
从不同国家的保费规模来看，日本占据整个亚洲市场的51％，韩国占14％位列第二，中国占11％排第三，印度占6％。如果将“亚洲四小龙”（韩国、中国香港、新加坡、中国台湾）合在一起计算，它们总共占据了26％的份额。
1.2 亚洲保险市场的增长
在过去的五年中，世界保险市场的发展呈现出一种有趣的形态。一方面，非寿险保费增长速度由2003年的6.5％急剧下降到2005年的－0.1％，这主要是经济增长的放缓以及保险承保周期疲软造成的。之后到2006年增长速度回升为1.5％，而2007年由于“次贷危机”的影响，又回落到0.7％；另一方面，寿险保费增长速度在开始四年里平稳增长，由2003年的0.3％上升到2006年的7.7％，但是2007年由于“次贷危机”的影响，该增长率下降到5.4％。
与世界市场相比，过去五年间，亚洲市场的发展相对来说更加理想，寿险与非寿险之间差距不大。非寿险保费增长率在2004年下降为2.9％，之后持续上升，到2007年达5.1％。寿险保费增长率则由2003年的1.9％上升到2005年的5.1％，然后由于日本市场的下滑，保费增长率在2006年下降为3.6％，2007年又上升为4.3％。从2007年的数据可以看出“次贷危机”尚未对亚洲市场造成很大影响。除了日本以外，亚洲其他市场的发展都非常良好，五年内保费收入增长迅速，平均增长率达3.6％。在2007年，增长率最低的是日本-3.2％，最高的是印度尼西亚34％。
保险深度是保费规模占GDP的比率。图1列出了2007年亚洲部分国家和地区保险深度状况。整个亚洲平均保险深度为6.2％，其中“亚洲四小龙”占据领先地位。中国台湾地区保险密度最高，达15.7％，接下来依次是韩国11.8％，中国香港11.8％以及新加坡7.6％。日本作为规模最大的市场，保险深度仅为9.6％。
基于这些数据，就很容易理解瑞士再保险的Sigma杂志将新加坡、中国香港、韩国和中国台湾列为发达保险市场的原因。亚洲人口最多的两个国家——中国（内地）和印度，保险深度却只有2.9％和4.7％，也说明了这两个市场有着巨大的潜力。保险深度最低的国家是印度尼西亚，只有1.6％。
1.3 监管体系及发展
除了中国内地和印度之外，其他国家和地区的保险监管机构都附属于其他金融监管部门。中国保险监督管理委员会（CIRC）以及印度的保险监督发展部（IRDA）都是独立的金融监管部门。而在日本、中国香港、马来西亚、新加坡、中国台湾和泰国等国家和地区，保险业的监管机构都是附属于中央银行、财政部或其他金融监管部门。并且，几乎所有的亚洲国家都有相应的法律制度来保证对保险业的监管。其中还有些国家和地区有独立的法律，如中国内地、印度、中国台湾、泰国、新加坡和日本的保险法。在最近的五年间，监管机构加强了对银行保险及其销售的监管。
从监管条例及规定的角度看， 亚洲保险监管部门做了很多工作。中国内地在2005年12月底由保监会和银监会共同发布了加强银行保险管理的规定，旨在监管快速增长的银行保险销售。同年，尽管国内一些公司的反对，韩国的监管者仍旧修改了它们的规定，允许代理人同时可以销售寿险和非寿险产品。基于这次修改，预期在不久的将来，寿险代理人还将可以同时销售不同保险公司的产品。根据《亚洲保险观察》的一项研究，许多国家和地区发布了保险公司公司治理指南。2003年，中国香港就发布了一项这样的规定，到目前为止几乎所有的公司都达到了规定的要求。新加坡也制定了类似的指南以帮助改善保险公司的内部治理。而在中国台湾，独立董事制度已经被引入保险公司。
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