中国银行业全面开放一年多时间里，外资银行步步为营、稳扎稳打。在以高端理财、账户管理等绝对优势站稳北京、上海、广州等一线城市后，它们通过多样化吸收存款、对中小企业发放贷款、并购城商行等方式，继续大力推进对二线城市的渗透。

吸储放贷各有神通

银行业全面开放后，外资行进入人民币零售市场，并与中资银行在同一起跑线上竞争。根据规定，5年内外资银行“存贷比”需达到75%，达到和国有银行同样的标准。对此，外资银行采取各种策略吸引储户资金。

　　某外资银行西安分行的客户经理介绍，去年起该行不断放宽对普通客户的存款门槛和收费要求，以便吸引更多的民间资金。

　　同时，外资银行纷纷加大对二线城市增设网点的力度。比如，汇丰银行2007年在14个城市设有网点35个，而截至2008年3月底，该行已在全国17个城市设立66个网点，其中包括17间分行和49间支行，一年里网点数量增长超过80%。由于吸收了大量存款资金，汇丰（中国）有限公司行长兼行政总裁翁富泽表示，该行贷存比已经达标。

　　此外，外资银行利用理财产品设计上的优势，大力发展结构性存款业务。荷兰银行最近推出的一款理财产品，挂钩在芝加哥期货交易所上市交易的小麦和大豆期货合约。

　　贷款方面，除了维系传统的跨国企业客户外，不少外资银行利用目前中小企业融资难的困境，大力发展中小企业贷款。比如，渣打银行（中国）在重庆市首家推出“中小企业无抵押小额贷款”，企业在无抵押担保情况下，最高可获贷100万元。渣打中小企业银行部董事总经理林添富介绍，只要是注册经营满3年、年营业额达到200万人民币、无不良信用记录的中小企业，原则上均可申请，手续简洁，审批过程也不长。该贷款目前重点针对扶持制造业（及其供应链）和贸易行业，今后会逐渐扩大至发展前景看好的其他行业企业。

　　并购城商行不遗余力

　　除了增设网点、运用理财优势吸收存款外，外资银行不遗余力地与城市商业银行开展合作或结成战略联盟。外资银行有关人士表示，这有助于充分利用城商行熟悉当地社会经济环境、具有稳定的当地企业资源和个人客户、机制灵活等优势。

　　截至目前，共有30家境外战略投资者和财务投资者与20家中小商业银行建立合作关系。例如，新加坡华侨银行持有宁波银行12.2%的股份，汇丰银行(HSBC)和国际金融公司分别拥有上海银行8%和7%的股份。此外，多家外资机构均有意入股徽商银行、武汉商业银行，最终两家城商行花落谁家还没有定论。

　　法国大中银行副总裁依夫·雅克日前在来华访问时表示，该行希望能有机会和中国的城商行合作。他认为，城商行对当地经济和企业有深入的了解，与中国城商行合作能够加速发展地区业务。东亚银行副董事长陈棋昌则表示，与城商行合作，能够以相对较低的成本获得在每个地区充分的发展空间，可以看作是明智的选择。

　　业内专家认为，境外战略投资者入股城商行，城商行能够借鉴国际发达市场银行的先进服务理念、管理经验及产品开发与维护技术，有利于提升核心竞争能力，这种模式有望形成“双赢”。