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曹文炼:可考虑缩小存贷差抑制信贷冲动
中国发展门户网 www.chinagate.com.cn  2008 年 01 月 10 日 
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实行从紧货币政策,不只意味着数量调控,更要发挥价格调控的功能。对此,国家发展改革委财金司副司长曹文炼昨日在京指出,在加息之外,政府可考虑抓住机遇,继续推动利率市场化改革。他是在《财经》论坛——“上市银行的进阶之路”上做上述表示的。

  曹文炼说,中国经济一路高奔,但风险也正在积累。在2003年来不断扩大的国际收支顺差、不断的固定资产投资膨胀,快速上升的资产价格背后,信贷的持续扩张应该说起了很大的推动作用。这些因素综合起来导致宏观经济正在陷入通货膨胀边缘的危险境地。

  曹文炼指出,在此背景下,国家可考虑适时扩大存款利率的适当上浮和贷款利率的适当下浮,缩小存贷利差的方式来抑制信贷扩张冲动,而当前则正是推动利率市场化的好时机。

  数据显示,中资银行平均80%的收入仍来自于利差收入,其中主要又是依靠贷款利益。在2004年改革了一次存贷利率后,出于银行业改革的需要,中国近几年来一直保持了法定的利差政策。

  雷曼兄弟中国金融业分析师冯哲当日披露的研究数据显示,目前中国银行业的平均息差水平为2.7%-3.2%,高于亚洲地区2.6%的平均水平,甚至比汇丰等国际著名大型银行的水平都要高。中国社科院金融研究所所长李扬同日也表示,基于此,去年以来央行的多次加息事实上都未使银行利润受到影响,反而因为存款活期化等因素息差收入扩大而从中受益。

  不过,随着中国银行业整体资产质量的好转以及赢利能力、抗风险能力的提升,进一步推动利率市化改革的条件也正成熟。央行有关官员此前表示,未来将通过先简化存贷款利率档次,再将shibor与放开的存贷款利率挂钩来推进利率市场化进程。

  曹文炼指出,利率市场化不仅可以挤压存贷利差,而且可使银行有动力加快发展中间业务,实现根本转型,改变盈利模式。冯哲亦表示,中资行未来可在信用卡、投资银行、理财、资金业务等领域开展收费服务,以此来应对货币紧缩。

  曹文炼还表示,银行监管要注重国际标准与中国国情相结合,研究制定反周期的监管政策。比如,在经济高涨时期,监管当局可以要求上市银行适当提高资本金比率,可以适当提高某些行业(如房地产)的信贷风险权重和银行拨备水平等等。

  目前中国银行业的平均息差水平为2.7%-3.2%,高于亚洲地区2.6%的平均水平,甚至比汇丰等国际著名大型银行的水平都要高。

来源: 上海证券报

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