创新既要重视“面”也要重视“点” 建行网点营销能力等均居同行业领先水平——
日前，中国建设银行发布2007年第三季度业绩报告显示，建行实现营业收入594.77亿元；营业利润331.25亿元；净利润228.46亿元。净资产收益率23.41%，在国内大银行中遥遥领先，在国际大银行中也十分鲜见。中国建设银行从股改重组到H股、A股先后上市，以及资产负债规模继续扩大，盈利能力持续增强，都表明其走出了一条金融创新之路。就建行近年来取得的成就，本报采访了建设银行董事长郭树清。
创新才能打造一流银行
问：银行界对建行在金融创新方面的成果给予充分肯定，您如何看待建行这几年的发展？
郭树清：从建行这些年的发展经验看，在银行业全面开放的今天，金融创新的迫切性日益增强。只有不断创新，才有可能抵御各类风险，满足客户的服务需求，提高综合竞争实力。创新不仅是“面”上的创新，还要是“点”上的创新。比如，在客户排队的问题上，建行两年前就从业务分类、业务流程、技术系统、客户需求、员工素质等多方面，对客户排队问题进行了全面分析和研究，在参考借鉴国外先进银行经验的同时，从自身实际出发进行流程再造，研制开发出了客户分类排号机。不仅大大减少了排队现象，节约了客户时间，也大幅提高了柜面业务办理效率。另外，网点的营销能力、价值创造能力均居同业领先水平。
除物理网点之外，建行还开辟了多样化的电子服务渠道，例如，与国外最先进银行大体同时推出手机银行服务。出台了个人客户细分标准，完善了理财室、理财中心和财富中心三级理财机构。网点转型带动了建设银行中间业务的创新发展，使建行与保险公司、证券公司搭建了广阔的合作平台。另外，建行今后将有更多利润来源于综合化经营收益，在现有业务领域的基础上，组建金融租赁、保险公司、年金管理公司、信托公司及资产管理公司等。
打造一流企业文化
问：建行是我国大型银行中最先启动股权激励方案的，激励方案具体情况如何？对建行的企业文化有何促进作用？
郭树清：启动股权激励方案有助于建立稳定的管理团队和基础员工队伍。这也是一项重要创新。员工持股的规模相对于建行H股平均日交易量3亿－4亿股来看，不会对股价构成冲击。我们认为，股权激励方案的启动，能更好地激发员工的工作热情，提高工作效率，增加企业团队的凝聚力，这对企业发展来说是一笔无法计量的财富。
在企业文化方面，建行确立了“走在中国经济现代化的最前列，成为世界一流银行”的愿景，明确了“为客户提供更好服务，为股东创造更大价值，为员工搭建广阔的发展平台，为社会承担全面的企业公民责任”的使命。以这个目标为核心，建行的员工一直在默默耕耘，建行的每一份成果都与他们的奉献分不开。只有敢于挑战、勇于创新，才能逐步构建出现在重视客户的需求与体验、重视风险管理与内控、培育竞争力、富于凝聚力的企业文化。
“次级债”对建行影响不大
问：“次级债”风波一度引起国际资本市场的恐慌，它对建行有何影响？
郭树清：就整个“次按债券”事件来看，尽管目前仍在可控范围内，但存在一定的不确定性，对全球金融市场还将产生一定的影响，但对建行直接影响不大。截至2007年6月30日，建行投资美国次级抵押贷款相关债券10．62亿美元，建行持有的大部分债券是具有AAA和AA以上评级的优良债券品种。但它提示银行要更加重视市场风险的识别与防控，更加重视用于证券化的基础资产，即贷款的质量。吸取美国的教训，对于银行业进一步创新是大有好处的。
服务新农村建设也要创新
问：风险控制能力是银行持久竞争力的重要保障。建行在有效管理风险的同时，在支持和服务新农村建设方面有什么特色？
郭树清：建行是率先设立首席风险官、实行风险垂直管理体制改革的大型商业银行。建行颁布的《风险管理体制改革方案》规定，总行设立首席风险官，一级分行设风险总监，二级分行设风险主管，同时向县级支行派出风险经理，形成垂直的汇报体系，并推行客户经理与风险经理平行作业，在提高服务效率的同时，更好地了解客户、识别风险。
银行业是和风险打交道的行业，关键是如何化解风险。例如，在许多金融同业眼中，支农贷款，特别是小额农户贷款是一块高风险地带。在新疆，从小额农户贷款产品研发伊始，建行新疆区分行经营部门就会同风险管理部门，对产品和流程中可能存在的信用风险和操作风险进行了缜密研究，并凭借在个人贷款业务中丰富的风险管理经验，采取了一系列行之有效的风险管控措施。建行要求，贷款农户所在团场需为农户提供担保，并在建行预存不低于本团场职工贷款总额10%的保证金；贷款农户必须拿出贷款金额30％的自有资金配合生产，并在贷款前已预交当年土地承包费或租金；农户须为作为还贷来源的农牧业产品办理保险，并在保险中明确建行为第一受益人。这一系列措施在很大程度上降低了小额农户贷款违约风险。2002年以来，建行新疆区分行累计向兵团农户投放的小额贷款达13亿元，迄今保持着本息100%回收的记录，没有发生一笔不良贷款。（王冠良）
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