打折销售与开发新品并举　航意险新规利好消费者

　　据了解，目前全国统一售价20元的航意险，其成本仅为3元左右，其中的巨额利润被中间代理商“鲸吞”，真正能够用于投保人保障的金额比例甚微。而导致暴利黑洞的原因在于目前保险公司采取的委托代理制度，尽管根据相关规定，保险代理费不得超过保费的8%，但实际上，一些保险公司为了抢占市场，竞相提高中间商的代理费，有的甚至高达85%。

　　面对航意险市场混乱的局面，中国保监会日前向各保险公司下发了《关于加强航空意外保险管理有关事项的通知》，对各保险公司在航意险销售、管理等方面做出硬性规定，同时将航意险产品的开发权和定价权下放给保险公司。

　　“航意险新规将从12月1日起实行，各家保险公司在摆脱行业统一定价的束缚后，会陆续推出自主定价的航意险新品，航意险存在着较大的降价空间。”岛城一位保险业内人士分析，“这也意味着今后消费者可以买到价格更合理、保障更高、更全面的产品了。”

　　保险公司提前布局抢占市场

　　一直以来，由于中间代理商的存在，低成本高保费的航意险让保险公司和消费者都未成为最大的受益者，因而一些保险公司试图采取一些有效措施打破这一局面。据了解，面对即将到来的航意险费率市场化，一些保险公司提前打出“折价”牌，如平安保险公司针对国庆节旅游市场，推出了“十一乘飞机，交通工具意外险7折”的网上销售优惠措施，而中国人寿、太平洋人寿对其网上销售的航意险也给予了不同折扣的优惠。除了在销售渠道上与消费者直接对接外，在支付手段上，一些保险公司还开通了网上支付系统，减少了中间环节，让消费者在价格上得到实惠。

　　在打出“折价“牌的同时，各保险公司还积极开发出保障更全的航意险替代产品，如人保财险推出的交通工具乘客意外伤害保险、平安财险推出的交通工具平安卡，可谓与保监会“鼓励保险公司开发不同期限的乘坐飞机或者其他交通工具意外险种”的新规要求不谋而合。

　　“平安保险推出的交通工具平安卡是一款综合险，消费者无论是乘坐飞机还是火车、汽车等交通工具出现意外伤害都可获得保障，7天短期卡保费仅20元、一年长期卡也不过100元，这与现行的保障单一的航意险相比对消费者具有很大的吸引力，眼下这款产品销售情况比较乐观。”平安财险青岛分公司的一位负责人表示。

　　新航意险期待变脸

　　据了解，航意险新规实行后，各家保险公司掌握了航意险产品的开发权和定价权，而其推出的新产品只有在保费价格、保障额度及保障范围上有绝对优势，才具有市场竞争力。因而降低保费、提高保额、延长保险期限以及附加保险责任等，都可能成为未来航意险的主攻方向。

　　“未来在航意险产品开发上，不但注重对意外伤害的保障，还可以兼顾医疗保障，这种捆绑式的产品，可以满足消费者的多重保障需求。”平安财险青岛分公司的这位负责人分析，“另外，在销售渠道上也将拓宽，各保险公司不再仅仅依赖于传统的中介代理，而是充分采用电话、网络等新型营销手段，同时将销售触角向各企事业单位和旅行社延伸，扩大自己的隐性市场，这样既减少了销售的中间环节，降低了产品成本，也有助于航意险产品的推广与销售。” (崔峥)