新农村建设启动一周年之际，如何改进农村金融政策以进一步加强对三农的支持力度，将是即将召开的中央金融工作会议的重要议题。央行副行长吴晓灵12月9日在中国新农村建设一周年论坛上，描绘了其个人心目中的“农村金融政策”方案。

一个矛盾和两项原则

吴晓灵认为，未来的农村金融市场建设，应贯彻财政分担风险和商业可持续的原则。

她指出，中国农村金融的关键是缺乏贷款服务。农业贷款“点多、面广、风险大”的特点，导致金融机构不愿向广大小企业和农户贷款。

而这又源于表面看来不能克服的一个矛盾：为保证吸收的存款安全，金融机构需要做大规模以远离风险，高风险的农业领域往往就会回避；而要想对农户和小企业放款，就又要必须贴近他们。“大机构如何放小贷款，是农村金融政策破题的关键。” 吴晓灵说。

对此，她认为关键是降低信贷资金进入农业领域的风险。为此，就要坚持财政扶持和商业可持续的原则。

三个市场和四种方式

吴晓灵说，新一轮的农村金融体制改革方案，不再是信贷市场的单兵作战，而是信贷、农业保险、大宗农产品期货市场的并列推进。

她透露，即将召开的中央金融工作会议，将议及较多农村保险的具体发展措施。农业保险的推进将有助于提高农业抗风险的能力，进而有利于引导信贷资金流向农村。

试点推进与立法先行

吴晓灵建议，国家可考虑制订《放债人条例》，来规范个人和企业的借贷行为；制订《资金互助组织和小额贷款公司试点办法》，引导信贷组织创新。