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应扩大公积金投资渠道，比如，将部分结余公积金购买国家住宅债券，用于保障性住房建设，或是进入开放性投资基金市场，选择业绩稳定、费用低、诚信程度高的专业性基金投资公司，委托其负责运作，并给予公积金投资优惠政策，对住房公积金的投资收益、佣金等减税或免税。
如何保证安全？
全程实时监管，为贷款资金提供担保
为保证住房公积金安全使用，莱芜市规定，加强贷款、提取调查，采取与借款申请人面谈、电话访谈、实地调查、查询银行征信系统等多种方式开展贷款调查。“同时，搞好公积金贷款回收。每月抽调专人，积极与银行配合，采取电话催交，上门催收及相关法律手段等形式，加大公积金贷款的回收力度，保证资金安全。”吕春明说。
山东省财政厅有关部门负责人称，山东制定下发《利用住房公积金发放保障性住房建设贷款财务管理办法》，要求资金定向用于经济适用住房、列入保障性住房规划的棚户区改造项目安置房和政府投资的公共租赁住房建设，严禁用于商品住房开发和城市基础设施建设。严格控制贷款范围、贷款条件、贷款期限，适度控制政府投资的公共租赁住房建设贷款规模。对经济适用住房和安置用房项目，如无足额抵押的在建项目、房产或无土地使用权的不得发放贷款。
济南市专门成立由财政、土地、房管、公积金管理、监察、审计等11个部门联合组成的领导小组，负责资金安全。同时，严格审批程序。公积金中心提出试点项目及其贷款额度建议，提交住房公积金管理委员会审议，经济南市政府审批后，报住房和城乡建设部、财政部和人民银行批准。
“住房和城乡建设部建设了项目贷款业务运行平台和项目贷款运行监管系统。济南市公积金中心与受委托的建设银行，通过业务运行平台进行贷款操作和管理。每一个项目信息、项目贷款业务信息和资金操作信息，都要同步反映到住房和城乡建设部，部省两级住房城乡建设、财政、人民银行部门对项目贷款进行全程实时监控和异常干预。”徐评云说，比如，项目方要给施工人员发放工资，必须将双方合同和发票等证明上报，同时在网上申报，等住房和城乡建设部等部门批准后，通知建设银行，方可从该账户取款。
此外，济南还明确了贷款资金偿还来源。一方面，由借款人提供的国有土地使用权经评估后作为抵押担保；另一方面，济南市政府将以土地出让金返还部分为担保，承诺贷款偿还。一旦出现项目贷款无法按时还本付息的情况，将用这笔钱偿还贷款本息。同时，济南市住房公积金管理中心还按照规定列出贷款余额的1%左右作为风险准备金。目前，济南公积金本部贷款余额88亿元，列出贷款风险准备金共1.1亿元。
专家建议
如果资金监管不到位，利用公积金贷款支持保障房建设，可能出现呆账、坏账，导致地方政府高额负债。应建立代表公积金缴纳人的机构，作为第三方参与到公积金运行中。
如何体现公平？
扩大保障范围，让低收入者多受益
郭松海说，全国多数城市住房公积金使用率偏低，作用受到限制。他建议，扩大公积金制度的覆盖面，在城里工作一年以上的农民工应与城市产业工人一样享受相同的待遇和社会福利。
在莱芜，住房公积金管理新政策扩大了公积金覆盖范围。一是支持中小企业和自主创业者建立住房公积金制度，不设单位缴存职工人数最低门槛；二是进城或进各类园区农民工与企业签订一年以上正式合同，单位和个人都应缴存住房公积金，合同终了，未重新就业的可以办理账户封存，账户封存期间不视为缴存中断，也可无条件提取住房公积金。
“为让更多中低收入职工从公积金制度中受益，住房公积金的使用渠道应进一步拓宽。建议住房公积金除了用于职工购买、建造、翻建住房，在装修、维修、租赁自住住房时，也可动用公积金。”郭松海说，拓展住房公积金使用途径，把公积金“个人积累制”逐步融入“统筹管理”的社保账户，扩大公积金的社保功能。
公积金收益应该用在哪里，这关乎社会公平。按照《住房公积金管理条例》，住房公积金的增值收益用于建立住房公积金贷款风险准备金、住房公积金管理中心的管理费用和建设城市廉租住房的补充资金。“建设廉租住房应是收益的主要用途，满足低收入者的住房需求。”徐评云说，去年，济南住房公积金管理中心本部上交收益1.32亿元，累计上交财政2.2亿元。3年来，济南启动36个集中片区和31个零星片区棚户区改造，开工建设安置房210万平方米。累计有5.2万户低收入家庭通过棚户区改造和廉租住房、经济适用住房解决住房困难。
专家建议
由于不同行业、不同企业的收入差距较大，各地执行的住房公积金占职工工资收入的比例由5%到20%不等，造成新的不公平。应实行灵活的住房公积金缴交比例调控机制，单位和个人缴交比例各自浮动，包括单位和个人缴交比例整体浮动、单位和个人缴交比例各自浮动以及个人缴交比例随年龄阶段不同浮动。